銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知( )。
A 所建議金融產品的特性、風險、收益
B 業務處理流程
C 風險控制框架
D 產品的設計過程
E 法律關系
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析] 本題考查熟知業務的內容。銀行業從業人員不需熟知產品設計的過程。
第32題
假設投資者有一個項目：有70%的可能在1年內讓他的投資加倍，30%可能讓他的投資減半，則下列說法正確的是( )。
A 該項目的期望收益率是55%
B 該項目的期望收益率是40%
C 該項目的收益率方差是14.25%
D 該項目的收益率方差是84%
E 該項目是一個無風險套利機會
【正確答案】：A,C
[答案解析] 期望收益率應當等于各種可能的收益率以其概率為權數的加權平均。投資加倍即收益率為100%，投資減半即收益率為-50%。則期望收益率=70%×1+30%×(-0.5)=0.55；方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.1425。方差不為零，該項目不是無風險的。
第33題
下列屬于理財顧問服務的業務是向客戶提供( )。
A 投資建議
B 財務分析與規劃
C 資產業務
D 個人投資產品推介
E 存款業務
【正確答案】：A,B,D
[答案解析] 理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，資產業務和存款業務是商業銀行的傳統業務。
第34題
金融衍生理財產品包括( )。
A 金融期貨
B 金融期權
C 金融互換
D 金融遠期
E 結構性金融衍生產品
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] A、B、C、D是傳統的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產品。
第35題
貨幣市場基金的投資對象包括( )。
A 銀行短期存款
B 短期國庫券
C 股票組合
D 銀行承兌票據
E 股指期貨
【正確答案】：A,B,D
[答案解析] 貨幣市場基金，顧名思義，其投資的對象都是在貨幣市場上進行交易的短期金融工具。
第36題
按照管理運作方式的不同，個人理財業務可以劃分為( )。
A 理財顧問服務
B 產品營銷服務
C 綜合理財服務
D 理財計劃服務
E 私人銀行服務
【正確答案】：A,C
[答案解析] 個人理財業務的基本分類只有這兩種。
第37題
按照發行主體不同，股票可以劃分為( )。
A 普通股
B 優先股
C 國有股
D 法人股
E 社會公眾股
【正確答案】：C,D,E
[答案解析] 普通股和優先股是按照股息分配和享有的權利不同分類的。
第38題
銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受( )的監督。
A 國家機關
B 銀行業協會
C 監管機構
D 社會公眾
E 新聞媒體
【正確答案】：B,C,D
第39題
股票的風險構成中屬于系統風險的是( )。
A 政策風險
B 市場風險
C 利率風險
D 財務風險
E 通貨膨脹風險
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析] 系統風險是指影響整個市場的風險，如宏觀經濟因素、政策因素等。財務風險是指單個主體財務狀況不佳，出現資不抵債甚至破產等情況的風險，屬于非系統風險。
第40題
商業銀行開展個人理財業務有( )情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A 違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B 未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的
C 泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
D 利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E 未按規定進行客戶評估的
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 見《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中的法律責任。
