二、多項選擇題

1.BC．[解析]ADE屬于次級信息的收集方法。

2.BCE．[解析]客戶的風(fēng)險特征可以由以下三個方面構(gòu)成：（1）風(fēng)險偏好。（2）風(fēng)險認(rèn)知度。（3）實際風(fēng)險承受能力。

3.AC．[解析]保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

4.CDE．[解析]客戶理財需求短期目標(biāo)：休假、購置新車、存款等。

5.BCD．[解析]子女教育儲蓄是中期目標(biāo)，所以A說法有誤；遺產(chǎn)是長期目標(biāo)，所以E說法有誤。

6.ABDE．[解析]緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。

7.BCDE．[解析]非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。

8.ABDE．[解析]現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：

（1）滿足日常的、周期性支出的需求；（2）滿足應(yīng)急資金的需求；

（3）滿足未來消費的需求；（4）滿足財富積累與投資獲利的需求。

9.ABCDE．[解析]在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項：

①債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。②債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。

③債務(wù)支出與家庭收入的合理比例。④短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例。⑤債務(wù)重組。

10.BCDE．[解析]稅收規(guī)劃的原則：（1）合法性原則。（2）目的性原則。（3）規(guī)劃性原則。（4）綜合性原則。