三、判斷題
1.錯(cuò)[解析]:此題的考察點(diǎn)是對(duì)財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的判斷。財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢(shì),而非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息。比如,客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。題目中說“了解客戶的財(cái)務(wù)信息如投資偏好”,顯然是錯(cuò)誤的。
2.對(duì) [解析]無論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出,還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出,銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。
3.錯(cuò) [解析]一個(gè)完整的退休規(guī)劃,包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。
4 .錯(cuò) [解析]客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定,因而在預(yù)測(cè)客戶的股票投資收益時(shí),業(yè)務(wù)人員不能用上一年的數(shù)值作為參考。
5.對(duì)[解析]風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。
6.錯(cuò) [解析]商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng),不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。
7.對(duì)[解析]制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù),就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。
8.錯(cuò) [解析]商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程,這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的制度性特點(diǎn)。
9.錯(cuò)[解析]規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則,這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的。
10.對(duì)[解析]稅收規(guī)劃是理財(cái)計(jì)劃的一部分,只有在全面和詳細(xì)地了解客戶財(cái)務(wù)情況的基礎(chǔ)上,才能制定針對(duì)客戶的稅收規(guī)劃,使稅收規(guī)劃達(dá)到客戶滿意。