第十章練習(xí)題 參考答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.A 【解析】近年來，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊(cè)從業(yè)人員(Certified Financial Planner，CFP)。

2. B 【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。

3.C 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的直接責(zé)任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。

4.A 【解析】《證券法》第二百零二條規(guī)定，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

5. C 【解析】在面對(duì)與客戶利益沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

6.D 【解析】公平競(jìng)爭(zhēng)原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

7. D 【解析】了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。

8.A 【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購(gòu)買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。

9.D 【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)。

10 D 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求中不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。

11.C 【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人牟取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

12.C 【解析】C選項(xiàng)不屬予利用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動(dòng)。

13.A 【解析】為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。

14.D 【解析】從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。所以D項(xiàng)不符合題意。

15.A 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守屬于職業(yè)道德范圍，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。

16.D 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。銀行儲(chǔ)蓄部門員工辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，小張的行為超出了自己的職責(zé)。故選D。

17. B 【解析】保護(hù)商業(yè)秘密和隱私：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

18.B

19.D 【解析】口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業(yè)人員對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。而El頭保證忽略了風(fēng)險(xiǎn)的揭示，故本題選D。

20.D