第十章練習題 參考答案與解析

一、單項選擇題

1.A 【解析】近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格的是金融注冊從業人員(Certified Financial Planner，CFP)。

2. B 【解析】一定的學歷水平與工作經驗是從業人員達到專業勝任要求的基本前提。

3.C 【解析】根據《銀行業監督管理法》第47條規定，違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的直接責任人員可以受到行政監管措施與行政處罰。

4.A 【解析】《證券法》第二百零二條規定，證券交易活動中涉及內幕消息的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

5. C 【解析】在面對與客戶利益沖突時，銀行業從業人員應堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。

6.D 【解析】公平競爭原則要求銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

7. D 【解析】了解和掌握與個人理財業務活動相關法律法規，熟悉本行各項個人理財業務規章制度，這是從業人員依法合規為客戶提供個人理財服務的基本保障。

8.A 【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。

9.D 【解析】中國銀行業協會于2006年6月6日成立了銀行業從業人員資格認證委員會。

10 D 【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十四條規定可知，對個人理財業務人員應滿足的資格要求中不包括具備國家理財規劃師資格。

11.C 【解析】根據《刑法》第一百四十八條第一款規定，銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構成公司、企業人員受賄罪。

12.C 【解析】C選項不屬予利用內幕消息進行的證券交易活動。

13.A 【解析】為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。

14.D 【解析】從業人員應遵守的基本準則有誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密和隱私、公平競爭。所以D項不符合題意。

15.A 【解析】銀行業從業人員職業操守屬于職業道德范圍，銀行業從業人員職業操守的宗旨是規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準。

16.D 【解析】《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品的銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業務而非個人理財業務，小張的行為超出了自己的職責。故選D。

17. B 【解析】保護商業秘密和隱私：從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

18.B

19.D 【解析】口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，違反了守法合規方面職業操守的有關規定。從業人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業人員對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。而El頭保證忽略了風險的揭示，故本題選D。

20.D