第31題 下列屬于保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有的行為是( )

A．欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人

B．隱瞞與保險合同有關的重要情況

C．給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益

D．挪用、截留、侵占保險費或者保險金

E．串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金

【正確答案】：A,B,C,D,E

第32題 下列財產可以用來抵押的有 ( )

A．建筑物和其他土地附著物

B．建設用地使用權

C．學校、幼兒園、醫院

D．生產設備、原材料、半成品、產品

E．土地所有權

【正確答案】：A,B,D

[答案解析]可以抵押的財產有：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設用地使剛權。(3)以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權。(4)生產設備、原材料、半成品、產品。(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器。(6)交通運輸工具。不得抵押財產主要包括：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監管的財產。(6)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。故知C、E兩項錯誤。

第33題 商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務，應將( )等資料按照相關規定及時向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。

A．內部相關部門審核文件

B．商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件

C．中國銀監會及其派出機構要求的其他材料

D．理財計劃的宣傳材料

E．報告材料聯絡人的具體聯系方式

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務，應將以下資料按照相關規定及時向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告：(1)理財計劃的可行性評估報告。(2)內部相關部門審核文件。(3)商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件。(4)商業銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件。(5)理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。(6)理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。(7)報告材料聯絡人的具體聯系方式。(8)中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

33第34題 下列關于商業銀行開展個人理財業務制度建設的要求的說法，正確的有 ( )

A．商業銀行應對理財計劃的研發、定價、風險管理、銷售、資金管理運用、賬務處理、收益分配等方面進行全面規范

B．商業銀行開展個人理財業務，應建立相應的風險管理體系

C．商業銀行應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動，按照防止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范

D．商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同

E．銷售理財計劃或投資性產品的業務人員不屬于商業銀行個人理財業務人員的范疇

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析]E項，商業銀行個人理財業務人員，應包括為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。

第35題 商業銀行調查的信息包括 ( )

A．客戶群對理財產品收益率的要求

B．客戶群對理財產品期限性的要求

C．客戶群對理財產品流動性的要求

D．客戶群風險整體承受能力

E．客戶群對理財產品需求規模的預估

【正確答案】：A,C,D,E

[答案解析]商業銀行調查的信息不包括客戶群對理財產品期限性的要求。

第36題 理財產品開發原則包括 ( )

A．風險最低

B．符合客戶利益

C．符合客戶風險承受能力

D．收益第一

E．迅速變現

【正確答案】：B,C

[答案解析]商業銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規地開發設計理財產品。

第37題 理財資金的投資管理風險主要包括 ( )

A．宏‘觀經濟政策風險

B．投資管理人的投資管理風險

C．投資管理人的機構規模風險

D．交易對手方風險

E．法律風險

【正確答案】：B,D

[答案解析]理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風險與交易對手方風險。投資管理風險主要來自投資團隊的專業程度、理財經驗以及交易活動帶來的風險。交易對手方風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。

第38題 下列屬于從業人員銷售活動禁止事項的是 ( )

A．詆毀其他機構的理財產品或銷售人員

B．散布虛假信息，擾亂市場秩序

C．違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

D．挪用客戶交易資金或理財產品

E．擅自更改客戶交易指令

【正確答案】：A,B,C,D,E

第39題 下列屬于從業人員銷售活動注意事項的是 ( )

A．有效識別客戶身份

B．向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等

C．了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D．提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權益須知

E．確認客戶抄錄了風險確認語句

【正確答案】：A,B,C,D,E

第40題 商業銀行個人理財投資者教育對象包括 ( )

A．銀行個人理財客戶

B．潛在銀行個人理財客戶

C．潛在銀行投資者

D．商業銀行

E．中國銀行業協會

【正確答案】：A,B

[答案解析]銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。