學習理財師如何了解客戶的需求、對客戶分類和了解客戶的方法等內容。學習完每章知識點后別忘了自測一下，看看學習效果哦！“書看完了但是題目不會做，怎么辦？”。233網校全真題庫已更新>>講師視頻教你解題，掃除盲點、加強鞏固知識
第五章 客戶分類與需求分析
1.【多選題】在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（ ）。
A.購買股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.貨幣市場基金
E.利用貸款額度
【答案】BCDE
【解析】緊急預備金的儲存形式：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。最好是二者搭配。
2.【多選題】在對現金進行管理中需要進行預算與實際的差異分析，進行差異分析時應注意的要點有（ ）。
A.細目差異的重要性大于總額差異
B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻
C.依據預算的分類個別分析
D.剛開始作預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善
E.如果實在無法降低支出，就要設法增加收入
【答案】BCDE
【解析】總額差異的重要性大于細目差異，A項表述不正確。
3.【多選題】下列關于一個全面的財務規劃所涉及的財務安排問題的說法正確的有（ ）。
A.現金、消費及債務管理是解決客戶資金節余的問題，是理財規劃的起點
B.保險規劃是研究風險轉移的問題
C.稅收規劃是減少客戶支出的問題
D.人生事件規劃是解決客戶住房、教育及養老等需面臨的問題
E.投資規劃是討論客戶資產保值增值的問題
【答案】ABCDE
4.【多選題】下列（ ）理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大的影響。
A.投資渠道偏好
B.知識結構
C.市場狀況
D.生活方式
E.個人性格
【答案】ABDE
【解析】市場狀況等也屬于為客戶進行投資組合設計時需要考慮的其他因素，但不屬于理財特征。
5.【多選題】客戶的風險特征可以由以下（ ）方面構成。
A.風險偏好
B.風險認知度
C.風險預期
D.實際風險承受能力
E.風險心理承受能力
【答案】ABD
【解析】客戶的風險特征可以由3個方面構成：①風險偏好；②風險認知度，取決于其個人的生活經驗，是影響人們對風險態度的心理因素；⑧實際風險承受能力。
6.【多選題】在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規性收入和臨時性收入兩類。對這兩類收入的說法正確的有（ ）。
A.常規性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可
B.工資、獎金、津貼、租金收入屬于常規收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時性收入
C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場環境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區經濟情況不穩定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年的數值”為參考
D.如果客戶在未來會增加新的收入來源，銀行從業人員也應該要求其在數據調查表中詳細說明
E.對于臨時性的收入，從業人員應該根據客戶的具體情況進行重新估計
【答案】ACDE
【解析】工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一般而言都屬于常規性收入。
7.【多選題】利用個人客戶的資產負債表可以明確（ ）。
A.客戶的償付比例
B.儲蓄比例
C.資產
D.負債
E.凈資產
【答案】ACDE
【解析】資產負債表可以反映資產和負債情況。償付比例等于已償還債務占現有負債的比例。凈資產等于資產減負債。
8.【多選題】了解客戶包含的內容有（ ）。
A.目標客戶的金融需求的主要內容
B.目標客戶的短期金融需求目標
C.目標客戶的長期金融需求目標
D.目標客戶的經濟現狀
E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現
【答案】ABCDE
【解析】了解客戶包含的內容有：目標客戶的金融需求的主要內容；目標客戶的短期金融需求目標；目標客戶的長期金融需求目標；目標客戶的經濟現狀；本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現。
9.【多選題】客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（ ）。
A.客戶當前的收支狀況
B.客戶的社會地位
C.客戶的年齡
D.客戶的投資偏好
E.客戶的風險承受能力
【答案】BCE
【解析】非財務信息是指與收支、資產負債等無關的信息，收支狀況屬于財務信息。
10.【單選題】用現金償還債務與用現金購買房產，兩個行為反映在資產負債表上造成的變化相同的是（ ）。
A.總資產不變
B.凈資產不變
C.資產負債率不變
D.資產負債表中的項目都不變
【答案】B
【解析】“凈資產=總資產-負債”，現金償還債券的行為改變了總資產和負債，凈資產沒有發生變化；用現金購買房產的行為改變了流動資產和固定資產，總資產、凈資產和負債均沒有發生變化。
