個人理財業(yè)務(wù)的主體、分類、國內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r以及如何成為一名合格的理財師等內(nèi)容。學(xué)習(xí)完每章知識點后別忘了自測一下，看看學(xué)習(xí)效果哦！“書看完了但是題目不會做，怎么辦？”。233網(wǎng)校全真題庫已更新>>講師視頻教你解題，掃除盲點、加強鞏固知識
第一章 個人理財概述
劃考點｜ 銀行從業(yè)個人理財?shù)?章(占比5%)
1.【多選題】關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（ ?。?。
A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)
B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)
D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)
E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小
【答案】ACDE
【解析】私人銀行業(yè)務(wù)包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，B項錯誤。
2.【多選題】按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以劃分為（ ?。?/p>
A.理財顧問服務(wù)
B.產(chǎn)品營銷服務(wù)
C.綜合理財服務(wù)
D.理財計劃服務(wù)
E.私人銀行服務(wù)
【答案】DE
【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛；而理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個性化服務(wù)的特色相對弱一些。
3.【多選題】與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（ ?。?。
A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向進行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財服務(wù)中，所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別
【答案】BDE
【解析】理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)，A項錯誤。在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，C項錯誤。
4.【多選題】理財顧問服務(wù)的特點是（ ?。?。
A.營銷性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
E.長期性
【答案】BCDE
【解析】理財顧問服務(wù)的特點是顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。
5.【單選題】理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（ ）。
A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析
B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金
C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益
D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大
【答案】B
【解析】理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險最大。
6.【單選題】下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（ ?。?。
A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
【答案】D
【解析】綜合理財服務(wù)進一步分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)，其中私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，屬于個人理財業(yè)務(wù)的范疇。
7.【單選題】對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ā 。?/p>
A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵
【答案】C
【解析】推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要建議。
8.【單選題】個人理財業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系
B.委托一代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
【答案】B
【解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
9.【單選題】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（ ?。┦侵干虡I(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
A.綜合理財業(yè)務(wù)
B.個人理財業(yè)務(wù)
C.理財計劃
D.私人銀行業(yè)務(wù)
【答案】B
【解析】本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務(wù)的定義：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
10.【判斷題】工作經(jīng)驗是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。（ ?。?/p>
A.證券
B.錯誤
【答案】B
【解析】職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。
