個人理財業務的主體、分類、國內外發展狀況以及如何成為一名合格的理財師等內容。學習完每章知識點后別忘了自測一下，看看學習效果哦！“書看完了但是題目不會做，怎么辦？”。233網校全真題庫已更新>>講師視頻教你解題，掃除盲點、加強鞏固知識
第一章 個人理財概述
1.【多選題】關于私人銀行業務，下列說法正確的有（ ）。
A.是一種向富人及其家庭提供的系統理財業務
B.不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務
C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創造財富的目標
D.核心是個人理財，實際是混業業務
E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小
【答案】ACDE
【解析】私人銀行業務包括法律、子女教育等專業顧問服務，B項錯誤。
2.【多選題】按照客戶對象不同，綜合理財服務可以劃分為（ ）。
A.理財顧問服務
B.產品營銷服務
C.綜合理財服務
D.理財計劃服務
E.私人銀行服務
【答案】DE
【解析】私人銀行業務的服務對象主要是富人及其家庭，涉及的業務范圍非常廣泛；而理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，與私人銀行業務相比，個性化服務的特色相對弱一些。
3.【多選題】與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（ ）。
A.綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務
B.綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向進行投資和資產管理
C.在綜合理財服務中，所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔
D.綜合理財服務更強調個性化的服務
E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩個類別
【答案】BDE
【解析】理財顧問服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務，A項錯誤。在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔，C項錯誤。
4.【多選題】理財顧問服務的特點是（ ）。
A.營銷性
B.專業性
C.綜合性
D.制度性
E.長期性
【答案】BCDE
【解析】理財顧問服務的特點是顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性。
5.【單選題】理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（ ）。
A.開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析
B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金
C.為了銀行的利益，從業人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益
D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大
【答案】B
【解析】理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發、設計并銷售的資金投資和管理計劃。應該把理財計劃理解為一種理財產品，計劃中僅規定了收益情況、風險、產品特點、權利義務等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風險最大。
6.【單選題】下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（ ）。
A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險
B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化
C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種
D.私人銀行業務不是個人理財業務
【答案】D
【解析】綜合理財服務進一步分為理財計劃和私人銀行業務，其中私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，屬于個人理財業務的范疇。
7.【單選題】對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（ ）。
A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B.財務規劃才是理財顧問服務的核心內容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品
D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
【答案】C
【解析】推介投資產品時應根據客戶的需要建議。
8.【單選題】個人理財業務是建立在（ ）基礎之上的銀行業務。
A.法定代理關系
B.委托一代理關系
C.存款業務關系
D.貸款業務關系
【答案】B
【解析】個人理財業務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
9.【單選題】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定，（ ）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
A.綜合理財業務
B.個人理財業務
C.理財計劃
D.私人銀行業務
【答案】B
【解析】本題考核《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對個人理財業務的定義：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
10.【判斷題】工作經驗是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節。（ ）
A.證券
B.錯誤
【答案】B
【解析】職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節。
