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2017年銀行從業(yè)《初級個人理財》第一章考點自測(含解析)

來源:233網(wǎng)校 2017-08-08 10:10:00

個人理財業(yè)務(wù)的主體、分類、國內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r以及如何成為一名合格的理財師等內(nèi)容。學(xué)習(xí)完每章知識點后別忘了自測一下,看看學(xué)習(xí)效果哦!“書看完了但是題目不會做,怎么辦?”。233網(wǎng)校全真題庫已更新>>講師視頻教你解題,掃除盲點、加強鞏固知識

第一章 個人理財概述

劃考點| 銀行從業(yè)個人理財?shù)?章(占比5%)

1.【多選題】關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù),下列說法正確的有( ?。?。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品,還包括替客戶進行個人理財?shù)?,但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問,達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

D.核心是個人理財,實際是混業(yè)業(yè)務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小

【答案】ACDE

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù),B項錯誤。

2.【多選題】按照客戶對象不同,綜合理財服務(wù)可以劃分為( ?。?/p>

A.理財顧問服務(wù)

B.產(chǎn)品營銷服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財計劃服務(wù)

E.私人銀行服務(wù)

【答案】DE

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是富人及其家庭,涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛;而理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù),與私人銀行業(yè)務(wù)相比,個性化服務(wù)的特色相對弱一些。

3.【多選題】與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在( ?。?。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)中,所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同,綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別

【答案】BDE

【解析】理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù),A項錯誤。在綜合理財服務(wù)活動中,投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān),C項錯誤。

4.【多選題】理財顧問服務(wù)的特點是( ?。?。

A.營銷性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

【答案】BCDE

【解析】理財顧問服務(wù)的特點是顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。

5.【單選題】理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶,對此理解錯誤的是(  )。

A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險最大

【答案】B

【解析】理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。應(yīng)該把理財計劃理解為一種理財產(chǎn)品,計劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險、產(chǎn)品特點、權(quán)利義務(wù)等,而不是具體的操作計劃,B項錯誤。C項正確,如保證收益理財計劃。D項正確,不保本,也不保收益,所以風(fēng)險最大。

6.【單選題】下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的是( ?。?。

A.綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】綜合理財服務(wù)進一步分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù),其中私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶,屬于個人理財業(yè)務(wù)的范疇。

7.【單選題】對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ā 。?/p>

A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后,所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益,在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

【答案】C

【解析】推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要建議。

8.【單選題】個人理財業(yè)務(wù)是建立在(  )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托一代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

【解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

9.【單選題】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,( ?。┦侵干虡I(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.綜合理財業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】B

【解析】本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務(wù)的定義:個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

10.【判斷題】工作經(jīng)驗是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié),也是最重要的環(huán)節(jié)。( ?。?/p>

A.證券

B.錯誤

【答案】B

【解析】職業(yè)道德是獲得理財師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié),也是最重要的環(huán)節(jié)。

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