個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體、分類、國內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r以及如何成為一名合格的理財(cái)師等內(nèi)容。學(xué)習(xí)完每章知識(shí)點(diǎn)后別忘了自測一下，看看學(xué)習(xí)效果哦！“書看完了但是題目不會(huì)做，怎么辦？”。233網(wǎng)校全真題庫已更新>>講師視頻教你解題，掃除盲點(diǎn)、加強(qiáng)鞏固知識(shí)
第一章 個(gè)人理財(cái)概述
劃考點(diǎn)｜ 銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)?shù)?章(占比5%)
1.【多選題】關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（ ）。
A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)
B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ伞⒆优逃葘I(yè)顧問服務(wù)
C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)
D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)
E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小
【答案】ACDE
【解析】私人銀行業(yè)務(wù)包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。
2.【多選題】按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為（ ）。
A.理財(cái)顧問服務(wù)
B.產(chǎn)品營銷服務(wù)
C.綜合理財(cái)服務(wù)
D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)
E.私人銀行服務(wù)
【答案】DE
【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是富人及其家庭，涉及的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛；而理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，與私人銀行業(yè)務(wù)相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)弱一些。
3.【多選題】與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（ ）。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)中，所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別
【答案】BDE
【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)，A項(xiàng)錯(cuò)誤。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，C項(xiàng)錯(cuò)誤。
4.【多選題】理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)是（ ）。
A.營銷性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
E.長期性
【答案】BCDE
【解析】理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)是顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。
5.【單選題】理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（ ）。
A.開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析
B.理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金
C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益
D.購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大
【答案】B
【解析】理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)、權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。
6.【單選題】下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（ ）。
A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
【答案】D
【解析】綜合理財(cái)服務(wù)進(jìn)一步分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)，其中私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范疇。
7.【單選題】對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（ ）。
A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
【答案】C
【解析】推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要建議。
8.【單選題】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系
B.委托一代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
【答案】B
【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
9.【單選題】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃
D.私人銀行業(yè)務(wù)
【答案】B
【解析】本題考核《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
10.【判斷題】工作經(jīng)驗(yàn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。（ ）
A.證券
B.錯(cuò)誤
【答案】B
【解析】職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。
