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一、選擇題

1根據(jù)《民法通則》,下列關于代理的說法錯誤的是()。

A.代理人不履行職責而被被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,第三人不負責任

C.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.代理任何第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

2商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)()和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.《民法通則》B.銀監(jiān)會頒布的相關通知

C.《商業(yè)銀行法》D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

3下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是()。

A.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

B.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產(chǎn)品銷售

C.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，看重講述了產(chǎn)品的收益性對產(chǎn)品潛在的風險進行了弱化

D.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

4投保人存在以下()情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A.投保人年齡超過65周歲

B.期交產(chǎn)品投保入年齡超過55周歲(含)

C.投保人年齡超過60周歲(含)

D.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

5商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和()兩類

A.專業(yè)理財服務B.理財規(guī)劃服務

C.理財咨詢服務D.綜合理財服務

答案1-5：BDDAD

6根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值()美元以下(含)的，可以苗良行直接辦理。

A.1萬B.1.5萬

C.2萬D.5干

7實現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資的兩種方式，下列選項中，()屬于間接融資工具。

A.商業(yè)票據(jù)B.股票

C.債券D.銀行貸款

8以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質級，質押合同自()生效。

A.合同簽訂日B.合同中約定之日

C.登記次日D登記日

9下列關于理財顧問服務的表述錯誤的是()。

A.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

B.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

10目前世界上最大的外匯交易中心是()

A.新加坡B.紐約

C.倫敦D.東京

答案6-10：ADDAC

11金融市場被稱為“資金的蓄水池”和國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能,反映功能B.財富功能,資源配置功能

C.集聚功能，資源配置功能D.財富功能，反映功能

12以下屬于金融遠期合約的特點的是()。

A.實行每日結算制度B.實行保證金制度

C.主要在柜臺交易D.合約條款是標準化的

13某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄，則下列表述正確的是()。

A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是憑證式國債,可以上市流通

14下列基金中流動性和安全性都較高的是()

A.貨幣市場基金B(yǎng).股票市場基金

C.債券市場基金D.混合型基金

15()是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。具體定義為包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。

A.投連險B.萬能險

C.生死兩全保險D分紅險

答案10-15：ACCAB

16李先生夫婦即將退休，二個子女均已成家立業(yè)，且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出的也較少，據(jù)此，他們應處于生命周期的階段是()。

A.家庭成熟期B.家庭形成期

C.家庭成長期D.家庭衰老期

17從本質上說，回購協(xié)議是一種()

A.金融衍生品B.融資租賃

C.信用貸款D.以證券為抵押品的抵押貸款

18當前國際黃金價格是以美元定價的。一般而言黃金價格與美元是()關系。

A.低相關B.負相關

C.零相關D.正相關

19顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為50%的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為()萬元。

A.45.57B.65.67

C.62.54D46.66

20理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是()。

A.對于保證收益理財產(chǎn)品，風險提示的內容應至少包括:本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資自風險，謹慎投資”

B.在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風險提示

C.不主動向無衍生產(chǎn)品相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

D。充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險

答案16-20：ADBBB

21商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，根據(jù)相關規(guī)定都必須包含（）

A.投資團隊介紹B.產(chǎn)品歷史收益

C.產(chǎn)品設計方法D.風險揭示內容

22假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%按年復利計算需要()年的時間該投資者可以獲得100元(答案取近似數(shù)值)。

A.2B.4C.1D3

23根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是()

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

D小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

24下列關于商業(yè)銀行業(yè)務管理的表述，正確的是()。

A.中間業(yè)務影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上

B.負債業(yè)務是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

C.由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷黃金

D.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務收入常常可以占到其總收入的一半以上

25客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識一熟悉一了解一理解的過程。客戶關系的基礎是()。

A.雙贏B.信任C.忠誠D.利益

答案21-25：DDDAB