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一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

第1題 商業銀行是個人理財業務的(    )。

A．需求方

B．供給方

C．中介方

D．監管方

參考答案：B

參考解析：商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

第2題 理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括(    )個等級，并可根據實際情況進一步細分。

A．三

B．四

C．五

D．六

參考答案：C

參考解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十四條規定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級，并可根據實際情況進一步細分。

第3題 代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔(    )責任。

A．行政

B．部分

C．民事

D．刑事

參考答案：C

參考解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。

二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

第91題 基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現的情形有(    )。

A．采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B．以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

C．承諾利用基金資產進行利益輸送

D．以低于成本的銷售費用銷售基金

E．挪用基金銷售結算資金

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：題中五個選項都屬于有關基金銷售的禁止性規定。

第92題 信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業務行為，其特點主要包括(  )。

A．信托財產具有統一性

B．信托財產權利主體與利益主體相分離

C．信托具有融通資金的功能

D．受托人承擔無過錯的損失風險

E．信托是以信任為基礎的財產管理制度

參考答案：B,C,E

參考解析：信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎的財產管理制度。(2)信托財產權利主體與利益主體相分離。(3)信托經營方式靈活、適應性強。(4)信托財產具有獨立性。(5)信托管理具有連續性。(6)受托人不承擔無過失的損失風險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。

第93題 下列關于金融市場主體的說法中，正確的有(    )。

A．在金融市場土，企業是最大的資金供給者

B．中央銀行參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金

C．居民一般是資金的供給者，但有時也可能成為資金的需求者

D．政府參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價

E．金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶

參考答案：C,E

參考解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。居民往往是最大的資金供給者，故A項錯誤。政府參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金，故B項錯誤：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價等，故D項錯誤。

三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

第131題 信托公司的信譽度是決定信托產品風險的重要因素。    (    )

A．正確

B．錯誤

參考答案：B

參考解析：擔保公司的信譽度是決定信托產品風險的重要因素。

第132題 2009年，中國保險監督管理委員會在《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》中規定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險．而限制在理財中心和理財柜銷售。    (  )

A．正確

B．錯誤

參考答案：A

參考解析：題干表述正確。

第133題 連續性原則是理財師執行理財規劃方案的原則之一。    (    )

A．正確

B．錯誤

參考答案：A

參考解析：題干表述正確。