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一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

第1題 我國商業銀行個人理財業務的形成時期是(    )。

A．20世紀80年代末到90年代

B．21世紀初到2005年

C．20世紀30年代到60年代

D．20世紀60年代到80年代

參考答案：B

參考解析：從21世紀初到2005年是我國商業銀行個人理財業務的形成時期，在這一時期，理財產品、理財環境、理財觀念和意識以及理財師專業隊伍的建設均取得了顯著的進步。

第2題 下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的說法中，錯誤的是(    )。

A．理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務

B．與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務

C．綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類

D．與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些

參考答案：B

參考解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務，故B項說法錯誤。

第3題 某項目在5年建設期內每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10％，請問這筆借款的現值是(    )萬元。(答案取近似數值)

A．397．63

B．416．99

C．441．62

D．481．19

參考答案：B

參考解析：查普通年金現值系數表，當r=10％，13=5時，系數為3．79，故PV=100×3．79×(1+10％)=416．9(萬元)。

二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

第91題 證券交易遵循的原則包括(    )。

A．風險分散原則

B．定期評估原則

C．時間優先原則

D．成交決定原則

E．價格優先原則

參考答案：C,E

參考解析：證券交易遵循時間優先和價格優先的原則。時間優先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優于其他一切報價而成交。

第92題 一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括(    )。

A．直接性

B．分散性

C．較大的差異性

D．部分不可逆性

E．相對較強的自主性

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對較強的自主性。

第93題 理財目標的層次分為(    )。

A．實現財務安全

B．實現財務獨立

C．實現財務自由

D．實現財務自主

E．實現財務平衡

參考答案：A,C

參考解析：從一般的角度而言，人的理財目標無論做何種分類，都可以歸結為兩個層次：實現財務安全和財務自由。

三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

第131題 客戶的金錢觀屬于客戶的定性信息。    (    )

A．正確

B．錯誤

參考答案：A

參考解析：題干表述正確。

第132題 債券也被稱為固定收益證券。    (    )

A．正確

B．錯誤

參考答案：A

參考解析：債券是一種有價證券．由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。

第133題 2009年，保險監督管理委員會在《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》中規定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。同時，在銀行銷售的新單躉交保費限制在5萬元以上。    (    )

A．正確

B．錯誤

參考答案：B

參考解析：在銀行銷售的新單躉交保費限制在3萬元以上，而非5萬元。