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考試時間：120分鐘
一、單項選擇題(本大題共90個小題，每題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
1．第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（   ）。
A．行為人不承擔民事責任．第三人承擔民事責任
B．第三人和行為人負連帶責任
C．被代理人承擔民事責任，行為人負連帶責任
D．被代理人承擔民事責任．第三人負連帶責任
2．關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（   ），
A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險
C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
3．金融期貨中不包括（   ）。
A．股指期貨
B．利率期貨
C．外匯期貨
D．債券期貨
4．人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩健期、退休養老期，其中青年成長期的理財特征是（   ）。
A．愿意承擔較高的風險，追求高收益
B．風險厭惡程度較高、追求穩定的投資收益
C．盡力保全已積累的財富、厭惡風險
D．沒有或僅有較低的理財需求和理財能力
5．作為一種理財產品，債券具有的特征不包括（    ）。
A．償還性
B．流動性
C．收益性
D．時效性
6．商業銀行可以在我國境內外設立分支機構，商業銀行設立分支機構須有一定的資本，商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總額的（    ）。
A．50％
B．60％
C．30％
D．70％
7．按照《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行作為其他商業銀行境外理財投資的托管人，應當保存商業銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于（    ）。
A．15年
B．10年
C．6年
D．1年
8．下列關于風險控制計劃的說法，錯誤的是（   ）。
A．商業銀行的董事會應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B．商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度
C．商業銀行設立的可承受的風險程度應當是定性指標
D．商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任
9．CCBP由（   ）領導實施。
A．中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證辦公室
B．中國銀行業監督管理委員會
C．中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證委員會
D．中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證專家委員會
10．將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換類型是（    ）。
A．資產互換
B．貨幣互換
C．利率互換
D．指數互換
11．禁止商業賄賂是《中國銀行業從業人員職業操守》中（   ）基本準則的要求。A．勤勉盡職
B．專業勝任
C．保護商業秘密與客戶隱私
D．公平競爭
12．下列關于成長型基金的說法，錯誤的是（   ）。
A．資產中現金持有量較大
B．投資對象常常是風險較大的金融產品
C．重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益
D．一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率13．根據生命周期理論，假設某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富的邊際消費傾向為0．4，勞動收人的邊際消費傾向為0．6，則其消費支出為（   ）萬元。
A．18
B．24
C．26
D．30
14．充當理財顧問的銀行從業人員，要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調了理財顧問服務的（   ）特點。
A．綜合性
B．專業性
C．制度性
D．顧問性
15．當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業從業人員的下列行為錯誤的是（    ）。
A．向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議
B．為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務C．向管理層主動說明潛在利益沖突的情況
D．當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易
16．（    ）有助于建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發展。
A．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性
B．嚴格遵守職業道德標準與行為準則
C．較高的個人資質能力與工作業績
D．了解和掌握與個人理財業務相關的法律法規和監管要求，熟悉本行各項個人理財業務規章制度
17．下列不屬于人身保險的是（   ）。
A．人壽保險
B．意外傷害保險
C．健康保險
D．責任保險
18．下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目的是（   ）。
A．稿酬所得
B．保險賠款
C．國債利息
D．按照國家統一規定發給的補貼
19．王先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5％，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為（    ）元。(不考慮利息稅)
A．11000：11000
B．11090；11025
C．10500；11000
D．10500；11025
20．下列關于公募基金的說法，錯誤的是（    ）。
A．運作必須嚴格遵循相關的法律和法規，并受監管機構的嚴格監管
B．最小金額要求較低，且投資者眾多
C．募集的對象通常是不固定的
D．一般投資于衍生金融工具等高風險產品
21．在兩種證券的相關系數P滿足（   ）的條件下，它們的投資組合能夠降低風險。
A．-1≤ρ≤1
B．0≤ρ≤1
C．-1≤1D≤1
D．-1≤ρ≤1
22．（    ）是反映企業特定會計期問經營成果的報表。
A．資產負債表
B．利潤表
C．財務狀況變動表
D．現金流量表
23．商業票據的主要投資者一般不包括（   ）。
A．保險公司
B．非金融公司
C．商業銀行
D．個人投資者
24．保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（   ）。
A．投資功能
B．套利功能
C．保障功能
D．儲蓄功能
25．根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于（   ）小時。A．12
B．24
C．48
D．72
26．根據《信托法》，受托人以（    ）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A．委托人固有財產
B．受托人固有財產
C．信托財產
D．信托財產和受托人固有財產
27．某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（    ）元。
A．1082．43
B．2832．54
C．2987．43
D．3854．54
28．現金管理中，年度支出預算等于（    ）。
A.年度收入減去上一年支出
B．年度收入減去年儲蓄目標
C.年度收入減去年度支出
D．年儲蓄目標減去年度支出
29．商業銀行下列做法正確的是（    ）。
A．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C．將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售
D．將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離
30．商業銀行的組織形式中，銀行有限責任公司的“有限責任”是指（    ）。
A．銀行以其全部資產對債權人承擔責任
B．股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任
C．銀行以其注冊資本對債權人承擔責任
D．股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任