二、多項選擇題
1．【答案及解析】ACDE《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十四條規定，商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列措施：①暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品；②建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人；③建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。由此可知，ACDE項正確。故選ACDE。
2．【答案及解析】BD按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務分為理財顧問服務和綜合理財服務兩大類。故選BD。
3．【答案及解析】ADE根據《民法通則》，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任，未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。BC選項所述情形應由被代理人承擔責任。故選ADE。
4．【答案及解析】ABDE《商業銀行法》明確規定，商業銀行不得向客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款。故選ABDE。
5．【答案及解析】ADE根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定可知，商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則有審慎性原則、建立風險管理體系原則和建立內部控制制度原則。故選ADE。
6．【答案及解析】BD綜合理財服務劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類，BD選項正確；ACE選項中的融資服務、理財顧問服務和財務管理業務不屬于綜合理財服務。故選BD。
7．【答案及解析】ABCDE 從業人員銷售活動禁止事項有：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業賄賂；②詆毀其他機構的理財產品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場秩序；④違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易；⑤違規對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；⑥挪用客戶交易資金或理財產品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。故選ABCDE。
8．【答案及解析】ABD在基金的治理結構中，有三個基本的當事人，即基金投資人、基金管理人和基金托管人。故選ABD。
9．【答案及解析】ABCE定期存款、活期存款、教育儲蓄存款都是個人存款的種類。協定存款是對公存款的一種，D選項錯誤。故選ABCE。
10．【答案及解析】BC投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，而投機、套期保值不是投資型保險產品的功能。故選BC。
11．【答案及解析】BCDE 回購協議利率主要取決于回購證券的種類、交易對手的信譽、交割條件和回購協議的期限等，反映了交易中證券購買者所承擔的各種風險。交割地點不是回購協議利率的主要決定因素，A選項錯誤。故選BCDE。
12．【答案及解析】CE商業銀行提供合適的投資產品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產品，C選項錯誤；客戶私生活屬于個人隱私，不應該去了解，E項錯誤。故選CE。
13．【答案及解析】CDE金融市場的微觀經濟功能主要指集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能，CDE選項正確。資源配置功能、調節功能屬于宏觀經濟功能。故選CDE。
14．【答案及解析】ABCD債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動，ACD選項正確；利率上升時很明顯儲蓄收益會增加，B選項正確。故選ABCD。
15．【答案及解析】CD《銀行業監督管理法》第三條規定，“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”故選CD。
16．【答案及解析】ABC在當前的發達國家，20到30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現金流特征為：財務負擔，收入與開支穩步增長，開支后來超過收入，但主要是由于購買房屋而不是建立家庭所致。45到55歲的“中年階段”，子女開始接受大學教育，開支大幅減少，DE選項錯誤。故選ABC。
17．【答案及解析】ABCE 商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件，D選項的行為沒有違反《商業銀行法》的規定。ABCE選項均違反《商業銀行法》的規定。故選ABCE。
18．【答案及解析】AD客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品，因此C項說法錯誤；商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果，因此E項說法錯誤。故選AD。
19．【答案及解析】CDA和B選項為資產項目。短期負債和應付債券為負債項目。儲蓄產品屬于投資。故選CD。
20．【答案及解析】CDE由于可提前贖回債券賦予了發行人可以贖回的權利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。故選CDE。
21．【答案及解析】ABD《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。故選ABD。
22．【答案及解析】ACE偶然所得應納個人所得稅；殘疾人員的所得經批準可以減征個人所得稅。故選ACE。
23．【答案及解析】ABC選項屬于人身保險；DE選項屬于投資型保險；AB選項屬于財產保險。故選AB。
24．【答案及解析】ABC從程序上看，保險合同的履行包括索賠、理賠和代位求償三個環節。故選ABC。
25．【答案及解析】AD銀監會對商業銀行理財產品(計劃)進行監督管理的辦法采用審批制和報告制。故選AD。
26．【答案及解析】ACDE 根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十八條和第五十九條規定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，因此，B項不在產品開發報告中體現。其他選項均應包括在產品開發報告之中。故選ACDE。
27．【答案及解析】ACDE 按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。ACDE選項正確；B選項錯誤。故選ACDE。
28．【答案及解析】ABCDE債券投資的風險因素有價格風險(即利率風險)、再投資風險、違約風險(信用風險)、債券贖回風險、提前償付風險、通貨膨脹風險等。故選ABCDE。
29．【答案及解析】ABC目前投資者購買股票最主要是為了獲得資本增值，股息在一些投資者看來，只是進行投資的次要原因，D選項的說法錯誤；股票投資是一種風險投資，E項錯誤。故選ABC。
30．【答案及解析】ABC根據國家外匯管理局印發的《個人外匯管理辦法實施細則》第．2-十七條規定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內資金的境內劃轉、匯出境外應經外匯局核準。故選ABC。
31．【答案及解析】ABCE《個人所得稅法》第四條規定，國家發行金融債券利息所得免納個人所得稅；勞務報酬所得、稿酬所得、特許權使用費所得以及國家發行的金融債券利息所得都需要繳納個人所得稅。故選ABCE。
32．【答案及解析】ABCDE《個人外匯管理辦法實施細則》第二十七條的規定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內資金的境內劃轉、匯出境外應經外匯局核準。故選ABCDE。
33．【答案及解析】ABCD 財產信托主要有動產不動產信托業務、財產管理信托、財產保全信托、贍養信托和遺囑信托。著作權信托屬于權利信托，E選項錯誤。故選ABCD。
34．【答案及解析】ABCDE信托產品的風險包括：①投資項目風險；②項目主體風險；③信托公司風險；④流動性風險。其中，投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經營管理風險等。故選ABCDE。
35．【答案及解析】ABCE 銀行承兌匯票是銀行對表現期的票據予以承兌。以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現，若發生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現；在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據的第一債務人，因此D項說法錯誤。故選ABCE。
36．【答案及解析】ABC中國人民銀行是我國的中央銀行，不從事基金代銷業務，D選項錯誤；政策性銀行也不可以從事基金代銷業務，E選項錯誤。故選ABC。
37．【答案及解析】ABCDE《銀行業監督管理法》第二十三條規定：銀行業的監督管理措施有：①與銀行業金融機構高管人員的談話制度；②現場檢查；③要求銀行金融機構報送報表、資料；④責令銀行業金融機構依法披露信息；⑤對違規行為進行處理、處罰等。故選ABCDE。
38．【答案及解析】ABD由于房地產投資品種差異性大，且固定無法轉移，所以房地產投資的變現性相對較差，C選項錯誤；房地產投資品單位價值無法轉移，流動性較弱，E項錯誤。ABD選項屬于房地產投資特點。故選ABD。
39．【答案及解析】ABCDE利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本(包括機會成本)，AD 選項正確；利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿，BCE選項正確。故選ABCDE。
40．【答案及解析】ABCE《期貨交易管理條例》規定，境內單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監督管理機構會和國務院商務主管部門、國有資產監督管理機構、銀行業監督管理機構、外；管理部門等有關部門制定，報國務院批準后施行。故選ABCE。