二、多項選擇題(本大題共40個小題，每題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，有2個或2個以上選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內)
1．商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采?。?nbsp; ）措施。
A．暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品
B．建議商業銀行調整主管理財業務的負責人
C．建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人
D．建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人
E．建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人
2．按照管理運作方式不同。商業銀行個人理財業務分為（ ）兩大類。
A．財務顧問服務
B．理財顧問服務
C．資產管理顧問服務
D．綜合理財服務
E．私人理財業務
3．在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（ ）。
A．代理人不履行職責而給被代理人造成了損害
B．代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認
C．代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認
D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動
E．代理人和第三人串通，損害被代理人利益的
4．下列商業銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有（ ）。
A．某銀行為提高服務質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和服務的技巧
B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品
C．為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款
D．某銀行在常規金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息
5．商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（ ）。
A．審慎性原則
B．流動性原則
C．客戶最大利益原則
D．建立風險管理體系原則
E．建立內部控制制度原則
6．綜合理財服務可劃分為（ ）。
A．融資服務
B．私人銀行業務
C．理財顧問服務
D．理財計劃
E．財富管理業務
7．下列屬于商業銀行個人理財從業人員銷售活動禁止事項的是（ ）。
A．散布虛假信息，擾亂市場秩序
B．挪用客戶交易資金或理財產品
C．擅自更改客戶交易指令
D．詆毀其他機構的理財產品或銷售人員
E．違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易8．基金的基本當事人包括（ ）。
A．基金管理人
B．基金投資人
C．證券交易所
D．基金托管人
E．商業銀行
9．個人存款包括（ ）。
A．教育儲蓄存款
B．定期存款
C．活期存款
D．協定存款
E．存本取息
10．投資型保險產品具有（ ）功能。
A．投機
B．投資
C．保障
D．套期保值
E．補償
11．回購協議利率主要取決于（ ）。
A．交割地點
B．回購證券的種類
C．交易對手的信譽
D．交割條件
E．回購協議的期限
12．根據審慎性原則的要求，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，不應該（ ）。
A．了解客戶的風險偏好
B．了解客戶的風險認知能力
C．替客戶選擇合適的投資產品
D．評估客戶的財務狀況
E．了解客戶的私人生活
13．金融市場的微觀功能包括（ ）。
A．調節功能
B．資源配置功能
C．財富功能
D．避險功能
E．交易功能
14．預期未來利率水平將會上升時，下面對各種投資的收益變化趨勢分析正確的是（ ）。A．債券收益面臨下跌危險
B．儲蓄收益將會增加
C．股票收益面臨下跌危險
D．基金收益面臨下跌危險
E．債券收益會增加
15．銀行業監督管理的目標包括（ ）。
A．增加銀行業整體利潤率
B．最大限度地擴大銀行業資產規模
C．促進銀行業的合法穩健運行
D．維護公眾對銀行業的信心
E．盡量擴大業務范圍
16．在當前的發達國家，20至30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現金流特征為（ ）。A．開支后來超過收入
B．收入與開支穩步增長
C．財務負擔
D．子女接受大學教育的支出
E．開支大幅減少
17．下列行為違反《商業銀行法》的有（ ）。
A．元故拖延或者拒絕支付存款本金和利息
B．非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款
C.向境內非銀行金融機構和企業投資
D．向關系人發放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件
E．出租、出借經營許可證
18．理財產品銷售管理的內容包括（ ）。
A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
C．商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品
D．商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E．商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
19．列在資產負債表的“負債”項下的是（ ）。
A．應收賬款
B．應收票據
C．短期借款
D．應付債券
E．儲蓄產品
20．某投資者以貼現形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能是（ ）。
A．1000元
B．950元
C．930元
D．900元
E．890元
