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《初級個人理財》易錯題

第五章　客戶分類與需求分析

單選題：

１、在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是（　　）。

A.收入以薪水為主

B.追求高風險高收益投資

C.積累資產逐年增加

D.收入穩定而支出增加

參考答案：C 

試題難度：本題共被作答1520次 ，正確率43% ，易錯項為C,B 。 

參考解析： 在家庭生命周期的形成期階段，積累資產有限。

2、個人生命周期中穩定期的理財活動主要是（　　）。

A.提升專業，提高收入

B.量入為出，存自備款

C.償還房貸，籌教育金

D.收入增加，籌退休金

參考答案：C 

試題難度：本題共被作答843次 ，正確率43% ，易錯項為C,D 。 

參考解析： 個人生命周期中穩定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。 

3、現代商業銀行的核心和支柱業務是（　　）。

A.代理業務

B.貸款業務

C.零售業務

D.存款業務

參考答案：C 

試題難度：本題共被作答1357次 ，正確率47% ，易錯項為C,B 。 

參考解析：零售業務已經成為現代商業銀行的核心和支柱業務。故本題答案選C。 

4、銀監會在2011年8月28日發布的（　　）中針對理財師必須勤勉盡職方面做了嚴格規定。

A.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》

B.《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》

C.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

D.《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

參考答案：A 

試題難度：本題共被作答1153次 ，正確率41% ，易錯項為A,C 。 

5、不屬于客戶的理財目標的準確表述的是（　　）。

A.經濟目標

B.物質目標

C.人生價值目標

D.精神追求

參考答案：B 

試題難度：本題共被作答1117次 ，正確率32% ，易錯項為D,C 。 

參考解析： 準確地說客戶的理財目標也相應分為經濟目標(也即我們常說的買房、買車、教育、養老等具體理財目標)和人生價值目標(即精神追求)。 

多選題：

6、馬斯洛需求層次包括（　　）。

A.生理需求

B.物質需求

C.愛和歸屬感的需求

D.尊重別人的需要

E.自我實現的需要

參考答案：A,C,E 

試題難度：本題共被作答1390次 ，正確率37% ，易錯項為C,A 。 

參考解析：根據馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。 

7、按內在屬性分類，主要包括按客戶的（　　）進行分類。

A.財富觀

B.風險態度

C.交際風格

D.生命周期理論

E.消費行為

參考答案：A,B,C 

試題難度：本題共被作答1473次 ，正確率25% ，易錯項為C,B 。 

參考解析：消費行為不屬于客戶的內在屬性。 

8、風險中立型的客戶的投資應以（　　）為主。

A.儲蓄

B.理財產品

C.債券

D.股票

E.保險

參考答案：A,B,C 

試題難度：本題共被作答1230次 ，正確率23% ，易錯項為C,B 。 

參考解析： 風險中立型投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化。 

9、按消費行為分類，許多企業主要從（　　）收集數據、進行分析。

A.購買情況

B.購買時間

C.購買頻率

D.購買金額

E.購買地點

參考答案：A,C,D 

試題難度：本題共被作答1103次 ，正確率47% ，易錯項為C,D 。 

參考解析： 許多企業根據以往數據對客戶消費行為進行分析．從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施；許多企業主要從三方面收集數據、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。 

判斷題：

10、適當性原則是指在向客戶建議產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素。讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。（　　） 

A.√

B.×

參考答案：錯 

試題難度：本題共被作答1205次 ，正確率49% ，易錯項為A 。 

參考解析：本題偷換了概念，正確論述應該是“客觀性原則是指在向客戶建議產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素．讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解”或者“適當性原則是指在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶建議適合的產品”。