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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

1．商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B．理財(cái)顧問服務(wù)

C．理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D．投資規(guī)劃服務(wù)

2．綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A．法定代理

B．委托代理

C．信托

D．借貸

3．從客戶等級來看，()客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A．理財(cái)顧問服務(wù)

B．財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C．私人銀行業(yè)務(wù)

D．理財(cái)業(yè)務(wù)

4．關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B．金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C．大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D．經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件

5．從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A．大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案。

B．大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C．專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D．大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

6．關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A．涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B．涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C．不涉及債務(wù)管理

D．涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

7．下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是()。

A．理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B．商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層

C．商業(yè)銀行不需要對既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

D．商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

8．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A．誠實(shí)信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責(zé)

9．理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括()。

A．掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B．收集、整理客戶信息

C．客戶分類和了解、分析客戶需求

D．投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃

10．在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A．商業(yè)銀行

B．金融機(jī)構(gòu)

C．非銀行金融機(jī)構(gòu)

D．保險(xiǎn)公司

11．《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A．12周歲的未成年人

B．16周歲但依靠父母生活的人

C．10周歲以下的未成年人

D．限制民事行為能力人的法定代理人

12．當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是()。

A．無效條款

B．附加條款

C．免責(zé)條款

D．格式條款

13．普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。

A．有書面合伙協(xié)議

B．必須有兩個(gè)以上合伙人

C．出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利

D．有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

14．下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述，錯(cuò)誤的是()。

A．商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2

B．負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷

C．公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

D．商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／3

15．保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括()。

A．年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B．投保人年齡超過65周歲

C．期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

D．投保人年齡超過60周歲

16．境內(nèi)個(gè)人有()情形，木必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A．向境外投資

B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C．海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D．對外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購付匯

17．()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。

A．法律環(huán)境

B．技術(shù)環(huán)境

C．商品市場

D．金融市場

18．政府參與金融市場，主要是通過()。 

A．制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B．發(fā)行債券

C．實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略

D．向中央銀行透支

19．作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下()屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

A．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B．依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C．研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D．?dāng)M訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

20．()有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

A．中國人民銀行

B．銀監(jiān)會(huì)

C．國務(wù)院

D．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

21．下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯(cuò)誤的是()。

A．它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

B．它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C．它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D．它是籌集長期資金的場所

22．直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。

A．直接性

B．差異性較大

C．分散性

D．相對較強(qiáng)的自主性

23．目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。

A．新加坡同業(yè)拆借利率

B．倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C．紐約同業(yè)拆借利率

D．中國香港同業(yè)拆借利率

24．在出售證券時(shí)，與購買者約定到期買回證券的方式是指()。 

A．證券發(fā)行

B．證券承銷

C．互換交易

D．回購協(xié)議

25．下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。

A．相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高 

B．相對于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較小

C．通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D．債券的流動(dòng)性較差

26．一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A．金融債

B．公司債

C．國債

D．企業(yè)債

27．社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。

A．融資功能

B．價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C．宏觀調(diào)控功能

D．微觀調(diào)控功能

28．()是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

A．銀行間債券市場 

B．交易所債券市場

C．政府短期債券市場

D．商業(yè)票據(jù)市場

29．一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是()。

A．可復(fù)制性和無杠桿性

B．不可復(fù)制性和無杠桿性

C．不可復(fù)制性和杠桿性

D．可復(fù)制性和杠桿性

30．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益 

D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同