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一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1．商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于()。

A．個人理財業務

B．理財顧問服務

C．理財咨詢業務

D．投資規劃服務

2．綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間是()關系。

A．法定代理

B．委托代理

C．信托

D．借貸

3．從客戶等級來看，()客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。

A．理財顧問服務

B．財富管理業務

C．私人銀行業務

D．理財業務

4．關于個人理財業務，下列說法不正確的是()。

A．個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B．金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展

C．大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源

D．經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件

5．從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括()。

A．大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。

B．大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助

C．專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利

D．大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置

6．關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是()。

A．涉及財務、法律、投資

B．涉及保險、稅務等

C．不涉及債務管理

D．涉及家庭財務、非財務狀況

7．下列關于客戶需求調查相關的說法，不正確的是()。

A．理財業務的出發點是客戶需求

B．商業銀行一般會根據客戶的資產規模對客戶進行分層

C．商業銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D．商業銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求

8．銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。

A．誠實信用

B．守法合規

C．勤勉盡職

D．崗位職責

9．理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括()。

A．掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B．收集、整理客戶信息

C．客戶分類和了解、分析客戶需求

D．投資理財產品選擇、組合和理財規劃

10．在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A．商業銀行

B．金融機構

C．非銀行金融機構

D．保險公司

11．《民法通則》規定，()可以開辦個人理財業務。

A．12周歲的未成年人

B．16周歲但依靠父母生活的人

C．10周歲以下的未成年人

D．限制民事行為能力人的法定代理人

12．當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協商的條款是()。

A．無效條款

B．附加條款

C．免責條款

D．格式條款

13．普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業的說法，不正確的是()。

A．有書面合伙協議

B．必須有兩個以上合伙人

C．出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利

D．有合伙企業的名稱和生產經營場所

14．下列關于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是()。

A．商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／2

B．負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷

C．公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格

D．商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1／3

15．保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括()。

A．年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入

B．投保人年齡超過65周歲

C．期交產品投保人年齡超過60周歲

D．投保人年齡超過60周歲

16．境內個人有()情形，木必經外匯局核準。

A．向境外投資

B．向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C．海外資金轉入國內結匯

D．對外轉夥財產需購付匯

17．()以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A．法律環境

B．技術環境

C．商品市場

D．金融市場

18．政府參與金融市場，主要是通過()。 

A．制定相關法律，規范各主體行為

B．發行債券

C．實行強制定價策略

D．向中央銀行透支

19．作為我國金融市場監管機構，以下()屬于證監會的職責。

A．監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B．依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度

C．研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃

D．擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃

20．()有權審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。

A．中國人民銀行

B．銀監會

C．國務院

D．銀行業協會

21．下列關于金融市場含義的說法，錯誤的是()。

A．它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”

B．它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C．它包含了金融資產的交易機制

D．它是籌集長期資金的場所

22．直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，這體現了直接融資的()。

A．直接性

B．差異性較大

C．分散性

D．相對較強的自主性

23．目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。

A．新加坡同業拆借利率

B．倫敦銀行同業拆借利率

C．紐約同業拆借利率

D．中國香港同業拆借利率

24．在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指()。 

A．證券發行

B．證券承銷

C．互換交易

D．回購協議

25．下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。

A．相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高 

B．相對于股票，投資債券的風險相對較小

C．通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益

D．債券的流動性較差

26．一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A．金融債

B．公司債

C．國債

D．企業債

27．社會生產衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現了貨幣市場的()。

A．融資功能

B．價格發現功能

C．宏觀調控功能

D．微觀調控功能

28．()是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發行、交易和回購的場所。

A．銀行間債券市場 

B．交易所債券市場

C．政府短期債券市場

D．商業票據市場

29．一般情況下，金融衍生工具具有兩個顯著特征，它們是()。

A．可復制性和無杠桿性

B．不可復制性和無杠桿性

C．不可復制性和杠桿性

D．可復制性和杠桿性

30．下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A．若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B．若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權

C．看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定的收益 

D．看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同