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2017年10月銀行從業《個人理財》機考模擬題(三)

來源:233網校 2017-09-11 09:41:00

一、單項選擇題

1.A【解析】個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

2.B【解析】綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。因而在綜合理財服務中,客戶和商業銀行之間建立的是委托和代理關系。

3.D【解析】從客戶等級來看,理財業務客戶范圍相對較廣,但服務種類相對較窄;私人銀行業務客戶等級最高,服務種類最為齊全;財富管理業務客戶則居二者之中,客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀

行業務客戶,服務種類超過理財業務客戶但少于私人銀行業務客戶。

4.A【解析】在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后,伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化,個人理財業務進入了迅速擴展時期,客戶對理財的需求日益增長,商業銀行理財產品銷售規模和品種種類都迅猛增加。故選項A錯誤。

5.D

6.C【解析】理財規劃服務涉及的內容非常廣泛,它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等,理財師在做相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。

7.C【解析】理財師必須充分了解客戶,不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。故選項C錯誤。

8.C【解析】銀行業從業人員應遵循的勤勉盡職準則包括對所在機構負有誠實信用義務,切實履行崗位職責,維護所在機構商業信譽。

9.D【解析】了解、分析客戶的能力,包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法,收集、整理客戶信息,客戶分類和了解、分析客戶需求等工作。

10.B【解析】在個人理財業務中,民事法律關系的主體就是金融機構和個人客戶。這里的金融機構是法人

組織,個人客戶一般是指公民(自然人)。

11.D【解析】個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人,以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

12.D【解析】格式條款是當事人為了重復使用而預先擬訂,并在訂立合同時未與對方協商的條款。

13.C【解析】合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資,也可以用勞務出資。以勞務出資的,其評估辦法由全體合伙人協商確定,并在合伙協議中載明。

14.D【解析】根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定,商業銀行、證券公詞、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2。故選項D錯誤。

15.D

16.B【解析】根據《個人外匯管理辦法》的規定,境內個人對外直接投資符合有關規定的,經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出,并應當辦理境外投資外匯登記;境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯;境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的,應當符合有關規定并經外匯局核準。

17.D【解析】金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經濟活動的各個方面都有著深刻影響,如個人財富、企業的經營、經濟運行的效率等。

18.B【解析】政府參與金融市場,主要是通過發行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹,各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支,因此,利用金融市場發行債券,就成為政府重要的資金來源。

19.C【解析】目前我國金融市場為分業監管,采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監管。選項A屬于中國人民銀行的職責;選項B屬于銀監會的職責;選項D屬于保監會的職責。

20.B【解析】銀監會的職責包括依照法律、行政法規規定的條件和程序,審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。

21.D【解析】按照交易期限不同,金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場,是實現短期資金融通的場所;資本市場是籌集長期資金的場所。故選項D錯誤。

22.C【解析】直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間,或者企業與個人之間進行的,因此融資活動分散于各種場合,具有一定的分散性。

23.B【解析】在國際貨幣市場上最典型,最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率。

24.D

25.D【解析】一般而言,債券具有以下四個特征:①償還性,債券有規定的償還期限;②流動性,債券持

有人可以在二級市場自由轉讓債券;③安全性,債券持有人的收益相對固定,債券投資的風險明顯低于股票;④收益性,債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得以及債券利息的再投資收益。選項D,債券只是相對于貨幣市場工具而言,流動性較差。

26.C【解析】國債因其信譽好、利率優、風險小而被稱為“金邊債券”。

27.C【解析】債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。當社會生產衰退、資金緊缺的時候,中央銀行會在債券市場上買入債券,投放貨幣。當社會投資過度,資金閑置,中央銀行就賣出債券,回籠貨幣,以達到緊縮信貸,減少投資,平衡市場貨幣流通量的目的。

28.A【解析】銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的,包括商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發行、交易和回購的場所。

29.D【解析】金融衍生工具的特點:①可復制性,只要掌握了衍生品的定價和復制技術,就可以較隨意地分解、組合,根據不同的市場參數設計不同的產品;②杠桿特征,交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約,利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易,產生“以小博大”的杠桿效應。

30.C【解析】選項A,若預期某種標的資產的未來價格會下跌,應該購買其看跌期權而不是看漲期權;選項B,若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格,執行期權會形成虧損,不應執行;選項D,看漲期權和看跌期權的區別在于權利性質不同,前者是買入的權利,后者是賣出的權利。

31.D【解析】如果中央銀行認為該外幣匯率高,應該向商業銀行出售該種貨幣,促使匯率下降。故選項D錯誤。

32.B【解析】保險費的數額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比,即保險金額越大,保險費率越高,保險期限越長,則保險費也就越多。故選項B錯誤。

33.D【解析】銀保產品中人身保險新型產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來。其給付的保險金由兩部分組成:一部分是風險保障金,當合同規定的保險事故發生時,保險公司即按照事先約定的標準給付保險金;另一部分是投資收益,收益水平取決于公司經營水平、投資水平,具有不確定性。故選項D錯誤。

34.B【解析】保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經濟困難等問題,同時很多產品還能為客戶帶來不錯的保險金收入,但并不是穩定的保險金收入。故選項B錯誤。

35.A【解析】通常情況下,美元是黃金的主要標價貨幣。如果美元走勢強勁,即美元相對于其他貨幣升值,則只有黃金的美元價格下降才能使黃金市場重新回到均衡。

36.C【解析】房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點:位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

37.C【解析】利率水平是資金使用成本的反映,利率上升不僅帶來開發成本的提高,也將提高房地產投資者的機會成本,因此會降低房地產的社會需求,導致房地產價格的下降,減少房地產市場投資。故選項C錯誤。

38.C【解析】組合投資類理財產品通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池,突破了理財產品投資渠道狹窄的限制,可進行多種組合投資,甚至可以跨多個市場進行投資。因此,組合投資類理財產品的判斷依據是投資范圍。

39.D【解析】組合投資類理財產品的優勢主要在于:①產品期限覆蓋面廣;②突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷,擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間;③賦予發行主體充分的主動管理能力。選項D,組合投資類理財產品存在信息透明度不高的缺點。

40.A【解析】根據掛鉤資產的屬性,結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

41.B【解析】銀行代理理財產品銷售的客觀性原則是指在向客戶建議產品時,銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素,讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

42.D【解析】發展代理理財產品業務,有利于充分利用銀行的資源來發展中間業務,擴大收入來源。銀行代理理財產品包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。

43.D【解析】開放式基金價格依據基金的資產凈值而定,而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。

44.C【解析】選項A,投資基金的風險包括系統性風險和非系統性風險,盡管基金通過組合投資分散非系統性風險,但無法消除系統性風險;選項B,證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險,而系統風險是不可分散風險;選項D,基金管理人負責管理和運用資產,基金托管人只負責保管基金資產。

45.A【解析】平衡型基金的資產構造既要獲得一定的當期收入,又要追求組合資產的長期增值。對于年輕的風險規避者來說,選項B、C風險太大,不適合風險規避者投資;選項D安全性好,但是盈利性較差,不適合年輕的投資者。

46.C【解析】選項A,收入型基金強調基金單位價格的增長,使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入;選項B,指數型基金強調跟蹤某一指數,追求的是平均性的收益;選項D,平衡型基金既要獲得一定的當期收入,又要追求組合資產的長期增值。

47.D【解析】根據投資目標的不同,基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者,而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。

48.A【解析】國債以國家財政信譽作擔保,信譽度非常高,其收益率一般被看作是無風險收益率;企業債券的收益取決于企業經營狀況,其收益率在國債和股票之間;股票投資具有高風險和高收益特征。

49.D【解析】一般來說,國債由國家財政信譽作擔保,信譽度非常高,違約風險最低,公司債券的違約風險相對較高。故選項D錯誤。

50.C【解析】價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損,或在二級市場買人債券后一直持有到期,兌付實現的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。

51.D【解析】再投資風險,是指由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。當市場利率下降,短期債券的持有人若進行再投資,將無法獲得原有的較高息票率。市場利率上升,不存在再投資風險。故選項D錯誤。

52.D【解析】信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的,因此缺少轉讓平臺,流動性比較差,存在較大的流動性風險。故選項D錯誤。

53.D【解析】與其他國家股票市場不同,在我國上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中,暫時不能上市流通的國家股和法人股。

54.B【解析】預計中小企業私募債發行利率將高于市場已存在的企業債、公司債等;具體利率受發行時機、企業資質或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響;發行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍;期限在一年(含)以上。

55.A【解析】有限合伙企業限制關聯交易,但如果得到全體合伙人大會的批準,則普通合伙人可以從事關聯交易,以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務。故選項A錯誤。

56.D【解析】理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷,主動為優質客戶提供個性化服務,從而成為商業銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步,同時也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。

57.B【解析】選項A,是對風險厭惡型投資者理財規劃的描述;選項C,適合風險中立型投資者;選項D,

風險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔高風險,重視風險分析和規避,并非不在乎風險。

58.C【解析】選項A屬于家庭成長期的資產特征,選項B屬于家庭成長期的儲蓄特征,選項D屬于家庭成熟期的儲蓄特征。

59.B【解析】自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始,真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作,收入基數較低,還沒有足夠的資金與經驗從事投資,無法獲得投資性收入,屬于建立期。

60.D【解析】退休終老期的財務支出除了日常費用外,最大的一塊就是醫療保健支出,除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外,社會醫療保障與個人儲備的積蓄也能為醫療提供部分費用。

61.B【解析】貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下,經歷一定時間的投資和再投資而發生的增值,或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值,也被稱為資金時間價值。

62.D【解析】單期中終值的計算公式為:FV=PV×(1+r),多期中終值的公式為:FV=PV×(1+r)t。從這兩個公式中可以看出,終值與計息方法、現值的大小和利率相關,而與市場價格無關。

63.A【解析】選項B,根據復利現值公式為:PV=FV/(1+r)t可知,當給定利率及終值時,取得終值的時間越長,該終值的現值就越低;選項C,單利現值公式為:V0=Vn/(1+i×n),在其他條件相同的情況下,按單利計息的現值要高于用復利計息的現值;選項D,利率為正時,現值小于終值。

64.B【解析】根據等值現金流發生的時間點的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時期內每期期末發生系列相等的收付款項,即現金流發生在當期期末。

65.C【解析】期初年金現值等于期末年金現值的(1+r)倍,即PVBEG=PVEND(1+r)。化簡之后即為在期末年金現值系數的基礎上,期數減1,系數加1。

66.A【解析】年金(普通年金)是指在一定期限內,時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。選項B雖等額但不連續;選項C雖連續但不等額;選項D既等額又連續,但方向不同。

67.C【解析】普通年金=[100000+50000÷(1+10%)]÷{(1/0.1)×[1-t/(1+0.1)3]}≈58489(元)。

68.B【解析】客戶關系建立的過程是客戶和專業理財師從不認識到熟悉,從熟悉到了解,從了解到理解的過程。客戶關系的基礎是信任,沒有好感、信任,理財師難以了解客戶,客戶也不愿接受理財師的服務。

69.B【解析】選項A,消費支出情況屬于定量信息;選項C,家庭基本信息屬于定性信息;選項D,投資經驗屬于定性信息。

70.B【解析】家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理,涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。

71.D【解析】在理財行業得到蓬勃發展后,理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規劃”在內的財務資源綜合規劃服務,必要時理財師應該和會計師或專業稅務顧問一道完成相關規劃工作。故選項D錯誤。

72.A【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第9條的規定,綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。故選項A錯誤。

73.C【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第10條的規定,商業銀行在綜合理財服務活動中,可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

74.D【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第26條的規定,商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況,設置適當的期限和銷售起點金額。

75.D【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條的規定,商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料,相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。故選項D錯誤。

76.A【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第39條的規定,商業銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算,采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選項A錯誤。

77.A

78.B

79.D【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第10條的規定,商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄,并保證恰當地使用這些記錄。除法律法規另有規定,或經客戶書面同意外,商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

80.B【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第20條的規定,商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限,禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產品業務時,如需要銀行提供相關個人理財顧問服務,一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。故選項B錯誤。

81.D【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第25條的規定,商業銀行在向客戶說明有關投資風險時,應使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結果。

82.B【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第34條的規定,保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應在5萬元以上,外幣應在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額,并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

  83.C【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條的規定,商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃,風險提示的內容應至少包括以下語句:“本理財計劃有投資風險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資。”

  84.B【解析】根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定,商業銀行應按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條、第29條、第30條的規定向客戶提供理財產品賬單、市場表現情況報告、收益情況報告。

  85.C【解析】根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定,商業銀行應最遲在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前10日,統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。

  86.A【解析】根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定,理財資金用于投資會融衍生品或結構性產品,商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格,以及相適應的風險管理能力。

87.C【解析】根據《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》的規定,商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的15個工作日內,將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司,并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。

88.D【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第28條的規定,商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。

89.C

90.A

二、多項選擇題

91.ABCE

92.ABCD

93.ABD

94.ABD

95.BCD

96.ABCDE

97.ABCDE

98.ABCD

99.ACE

100.AC

101.ABCDE

102.AE【解析】同業拆借指銀行等金融機構之間相互借貸,以調劑資金余缺。選項B、C、D不屬于金融機構。

103.BE

104.ADE【解析】上證成分股指數的樣本股共有180只股票,選擇樣本的標準是遵循規模(總市值、流通市值)、流動性(成交金額、換手率)和行業三項指標。

105.CDE【解析】看漲(看跌)期權的多頭,購買了看漲(看跌)期權,可以選擇在未來形勢對自己有利時行使期權,或在形勢不利時放棄行使期權,他們擁有是否行使期權的權利,而非義務。遠期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后,就有完成合約的義務。

106.ABCDE【解析】外匯市場的功能包括:①充當國際金融活動的樞紐;②形成外匯價格體系;③調劑外匯余缺,調節外匯供求;④實現不同地區間的支付結算;⑤運用操作技術規避外匯風險。

107.BCD【解析】被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權的人,投保人可以為被保險人;受益人是指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。選項A,保險人負責支付保險金;選項E,保險代理人屬于保險中介,不具有保險金請求權。

108.ABDE【解析】房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點:位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

109.AC【解析】以《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的頒布為劃分標志,商業銀行個人理財業務監管框架逐步確立。

110.ABC【解析】保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低,選擇一項產品或投資工具首要考慮是否能夠保本,然后才考慮追求收益。因此,這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券型基金等低風險、低收益的產品。

111.AB【解析】與其他理財產品相比,組合投資類理財產品實現兩大突破:一是突破了理財產品投資渠道狹窄的限制,進行多種組合投資,甚至可以跨多個市場進行投資;二是突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式,組合投資類理財產品可以滾動發行和連續銷售。

112.AD【解析】銀行代理理財產品銷售的基本原則有:①適當性原則;②客觀性原則;③避免利益沖突原則。   

113.ACDE【解析】選項B,基金的法律地位不同屬于公司型基金與契約型基金的區別。

114.CD【解析】選項C,投資連結保險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品;選項D,投連險的投資賬戶必須是資產單獨管理的資金賬戶。

115.ABCDE

116.CDE【解析】選項A,由于信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的,缺少轉讓平臺,流動性比較差;選項B,在通常情況下,信托資金不可以提前支取。

117.ACDE

118.ABDE【解析】根據理財規劃的需求,一般把客戶信息分為:基本信息、財務信息、個人興趣及人生規劃和目標。

119.ABCDE

120.ABC

121.ABD

122.ABCDE

123.ABDE

124.ABDE

125.AC

126.ABCDE

127.BC

128.ABCD

129.AC

130.ABCE

三、判斷題

131.B

132.B

133.B

134.A

135.B

136.B

137.A

138.A

139.B

140.B

141.A

142.A

143.B

144.B

145.A

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