61．通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為()。

A．貨幣時間差異

B．貨幣時間價值

C．貨幣投資價值

D．貨幣投資差異

62．根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。

A．計息的方法

B．現值的大小

C．利率

D．市場價格

63．以下關于現值的說法，正確的是()。

A．當給定終值時，貼現率越高，現值越低

B．當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高

C．在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值

D．利率為正時，現值大于終值

64．期末年金是指在一定時期內每期()等額收付的系列款項。

A．期初

B．期末

C．期中

D．期內

65．根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于()。

A．遞延年金現值系數

B．期末年金現值系數

C．期初年金現值系數

D．永續年金現值系數

66．下列現金流量圖中，符合年金概念的是()。

A．

B．

C．

D．

67．假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內每年末至少收回()元才是盈利的。

A．33339

B．43333

C．58489 

D．44386

 68．客戶關系建立的過程是客戶和專業理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關系的基礎是()。

A．利益

B．信任

C．忠誠

D．雙贏

69．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是()。

A．消費支出情況——定性信息

B．風險偏好——定性信息

C．家庭基本信息——定量信息

D．投資經驗——定量信息

70．()是家庭消費開支規劃的一項核心內容。

A．住房消費計劃

B．債務管理

C．汽車消費計劃

D．現金管理

71．下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是()。

A．稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B．理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務

C．能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

D．是稅務會計師的工作

72．下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是()。

A．綜合理財服務中，商業銀行可以自行決定投資方式

B．私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

C．綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

D．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

73．理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對()開發設計的資金投資和管理計劃。

A．客戶偏好

B．不同客戶類型

C．特定目標客戶群

D．小眾客戶

74．商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。

A．購買人數

B．客戶準入門檻

C．產品價格

D．銷售起點金額

75．下列關于商業銀行個人理財業務的表述，錯誤的是()。

A．在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

B．商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶

C．商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄．

D．商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料

76．下列有關商業銀行的做法，不正確的是()。

A．銷售不能獨立測算的理財計劃

B．對理財計劃設置市場風險監測指標監測指標

C．對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D．根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

77．下列行為中，符合理財產品政策監管要求的是()。

A．銀行根據理財產品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

B．理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產品過程中，著重講述了產品的收益性，對產品現在的風險進行了弱化

C．銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售

D．理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產品

78．商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業監督管理委員會。

A．1

B．2

C．3

D．4

79．銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是()。

A．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B．將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

C．與本機構同事談論客戶的社會地位

D．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

80．根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A．除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B．一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C．商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

D．對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

81．商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明()的投資情形和投資結果。

A．最可能發生的

B．最常見

C．不發生不可抗力因素的情況下

D．最不利

82．商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是()。

A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上

83．對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。

A．本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B．本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C．本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資投資

D．本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

84．下列()不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。

A．理財產品賬單

B．其他理財產品的市場表現

C．市場表現情況報告

D．收益情況報告

85．《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。

A．5

B．7

C．10

D．20

86．理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。

A．金融機構衍生品交易資格

B．理財產品交易資格

C．儲蓄產品交易資格

D．金融機構投資產品交易資格

87．商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A．7

B．10

C．15

D．20

88．一般而言，不影響風險承受能力的因素是()。

A．年齡

B．財富

C．收入

D．家庭地位

89．商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應()。

A．取消銀行業從業資格

B．取消個人理財業務活動資格

C．暫停從事理財產品銷售活動

D．在繼續個人理財業務活動的同時接受再培訓

90．商業銀行在理財產品存續期內所投資的非標準化債權資產發生變更或風險狀況發生實質性變化的，應在()日內，向投資人披露。

A．5

B．7

C．10 

D．13