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《初級個人理財》易錯題
第七章 理財師的工作流程和方法
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單選題：
1、財務規劃包括對客戶的（ ）進行合理合規的稅務規劃。
A.資產
B.負債
C.收入
D.支出
參考答案：C
試題難度：本題共被作答887次 ，正確率46% ，易錯項為C,A 。
2、在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是（ ）。
A.保證收益
B.資產配置
C.投資建議
D.理財規劃
參考答案：B
試題難度：本題共被作答926次 ，正確率30% ，易錯項為D,B 。
參考解析： 在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置；然后再根據每一類資產所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產品的建議。
3、資產管理是由專業的投資團隊集合社會資金進行專業管理，并形成各種不同的產品，其中（ ）成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。
A.公募證券投資基金
B.私募證券投資基金
C.債券
D.股票
參考答案：A
試題難度：本題共被作答1002次 ，正確率44% ，易錯項為C,A 。
4、子女教育規劃的內容不包括（ ）。
A.對教育費用需求的定性分析
B.通過儲蓄和投資積累教育專項資金
C.金融產品的選擇
D.資產配置
參考答案：A
試題難度：本題共被作答1142次 ，正確率32% ，易錯項為C,D 。
參考解析： 子女教育規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析．通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。
5、（ ）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。
A.現金管理
B.債務管理
C.收入規劃
D.資產負債表
參考答案：B
試題難度：本題共被作答981次 ，正確率46% ，易錯項為D,B 。
參考解析：家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。
6、客戶現在的以及未來的（ ）是其理財目標得以實現的最重要的基礎。
A.理財規劃
B.投資收入
C.財務資源
D.工資薪金
參考答案：C
試題難度：本題共被作答1026次 ，正確率40% ，易錯項為C,A 。
參考解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現的最重要的基礎。
多選題：
7、下列關于財務自由說法錯誤的有（ ）。
A.個人和家庭的收入主要來源于主動投資
B.薪金工資類收入的增長最后能達到財務安全的程度
C.養老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分
D.投資收入具有主動爭取更高收益的性質
E.工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大
參考答案：B,C
試題難度：本題共被作答2129次 ，正確率22% ，易錯項為B,A 。
參考解析： 工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大，所以通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度。B項錯誤。個人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關的收入如養老金和年金等：一部分是個人或家庭進行金融投資或實業投資所得。C選項錯誤。
8、（ ）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。
A.家庭收支儲蓄表
B.資產負債表
C.現金流量表
D.權益變動表
E.收入支出規劃表
參考答案：A,B
試題難度：本題共被作答849次 ，正確率24% ，易錯項為A,B 。
參考解析：家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。
9、家庭消費支出規劃主要包括（ ）等。
A.住房消費計劃
B.汽車消費計劃
C.信用卡消費規劃
D.現金消費規劃
E.個人信貸消費規劃
參考答案：A,B,C,E
試題難度：本題共被作答969次 ，正確率22% ，易錯項為A,B 。
參考解析： 家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。
判斷題：
10、當投資的浮動收益可以完全覆蓋個人或者家庭發生的各項支出時．我們認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經濟保障。（ ）
A.√
B.×
參考答案：錯
試題難度：本題共被作答1189次 ，正確率48% ，易錯項為A 。
參考解析：當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發生的各項支出時，我們認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經濟保障。
