2018年銀行業專業人員職業資格考試（初、中級）上半年考試時間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。離考試越來越近，你準備的如何了？復習總找不到門路，快來跟隨老師視頻解讀來標記核心考點，90%機考原題考點解密>>

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2018年初級銀行從業資格考試《個人理財》高頻考點試題(一)

　　一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　第1題　貨幣型基金一般是（??）到賬。

　　A．T+2

　　B．T+3

　　C．T+4

　　D．T+5

　　參考答案：A

　　參考解析： 貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

　　第2題　王先生的女兒5年后上大學，為了給女兒準備一筆教育金，王先生在銀行專門設立了一個賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為4％。則5年后的本利和共為（??）。

　　A．10．54萬元

　　B．10．83萬元

　　C．11．54萬元

　　D．11．93萬元

　　參考答案：B

　　參考解析： 使用期末年金終值計算公式：FV=C×[(1+r)T-1]／r=2×[(1+4％)5-1]÷4％=10．8326萬元。

　　第3題　關于私人銀行業務，下列表述不恰當的是（　　）。

　　A．金融機構可從中收取服務費

　　B．向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務

　　C．限于為客戶提供資產管理、投資規劃

　　D．實際上屬于綜合化服務

　　參考答案：C

　　參考解析：私人銀行業務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產品、投資規劃，還為客戶進行個人理財，也提供與個人理財相關的專業顧問服務。故選C描述不準確。

　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

　　第91題　銀行代理理財產品銷售的基本原則包括（??）。

　　A．適當性原則

　　B．誠實信用原則

　　C．公平原則

　　D．客觀性原則

　　E．避免利益沖突原則

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析： 銀行代理理財產品銷售的基本原則包括：①適當性原則；②客觀性原則；③避免利益沖突原則。

　　第92題　個人客戶體現在理財規劃建議書中的理財目標主要包括（??）。

　　A．個人財富的增加，生活期望的滿足

　　B．退休和身后財產的積累

　　C．個人財務的安全

　　D．消費支出的合理

　　E．為社會做貢獻

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 略

　　第93題　下列屬于非限定性資產管理計劃的有（??）。

　　A．債券型

　　B．貨幣市場型

　　C．股票型

　　D．混合型

　　E．QDII型

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析： 非限定性資產管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B)

　　第131題　理財價值觀因人而異，理財規劃師的責任是改變客戶的價值觀，以使客戶的利益最大化。（??）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價。價值觀因人而異，沒有對錯標準。理財規劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。

　　第132題　專業考試是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節。（??）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 職業道德獲得是理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節。

　　第133題　客戶在提供收入信息時，要提供已經實現的收入，已經承諾但尚未實際取得的收入不用提供。（??）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 客戶在提供收入信息時，不僅要提供已經實現的收入，還要計算已經承諾但尚未實際取得的收入。