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2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)試題(二)

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　第1題　面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)（??）以滿足其投資需求。

　　A．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B．保本收益理財(cái)計(jì)劃

　　C．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D．非保本收益理財(cái)計(jì)劃

　　參考答案：B

　　參考解析： 保本收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

　　第2題　金融市場(chǎng)按照（??）劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。

　　A．市場(chǎng)構(gòu)成要素

　　B．工具發(fā)行和流通特征

　　C．市場(chǎng)交易標(biāo)的物

　　D．商品交易的分割方式

　　參考答案：C

　　參考解析： 金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

　　第3題　對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括（??）。

　　A．宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

　　B．金融市場(chǎng)的重大變化

　　C．企業(yè)章程的改變

　　D．客戶自身情況的突然變動(dòng)

　　參考答案：C

　　參考解析： 對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化；②金融市場(chǎng)的重大變化；③客戶自身情況的突然變動(dòng)。

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　第91題　下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（??）。

　　A．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　C．代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D．代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　E．代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

　　第92題　下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有（??）。

　　A．股票價(jià)格指數(shù)

　　B．農(nóng)產(chǎn)品

　　C．黃金

　　D．利率

　　E．匯率

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析： 根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標(biāo)的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品；金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價(jià)證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。

　　第93題　在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（??）。

　　A．信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C．周期風(fēng)險(xiǎn)

　　D．損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

　　E．政府干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；②小概率事件并非不可能事件；③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯(cuò)誤的填寫B(tài))

　　第131題　基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)可能小于股票。（??）

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　參考解析： 由于基金主要投資于有價(jià)證券，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)又可能小于股票。

　　第132題　股票是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司和有限責(zé)任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。（??）

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 股票是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。

　　第133題　銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)客體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品市場(chǎng)信息。（??）

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。