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第 1 題：下列各項中屬于理財師執業資格的認證標準的是（）。

A.協調能力

B.專業能力

C.工作經驗

D.溝通交流能力

答案：C

解題思路：理財師執業資格的認證執行“4E”認證標準，即教育、考試、工作經驗和職業道德。

本題考查的重點：教材的第一章第三節：4E 執業資格

第 2 題：合格理財師的標準是（）。

A.品德

B.服務

C.專業能力

D.人際關系

E.職業操守

答案：ABC

解題思路：與家庭醫生的標準類似，合格理財師的標準也可以概括為三點：品德、服務和專業能力。

本題考查的重點：教材的第一章第三節 合格理財師的標準

第 3 題：理財師的社會責任有（）。

A.國家金融政策和金融法規的重要傳導者

B.正確投資理念的重要宣導者

C.理財風險的揭示者

D.客戶聲音的反饋者

E.投資的管理者

答案：ABCD

解題思路：理財師的社會責任主要有：1.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳道者；2.理財師是正確的投資理念的重要宣導者；3.理財師是理財風險的揭示者；4.理財師是客戶聲音的反饋者。

本題考查的重點：教材的第一章第三節理財師的社會責任

第 4 題：不動產登記的登記機構辦理所在地為（）。

A.機構所在地

B.不動產的使用地

C.不動產的購買地

D.不動產所在地

答案：D

解題思路：根據《中華人民共和國物權法》第 10 條規定，不動產登記，由不動產所在地的登記機構辦理。國家對不動產實行統一登記制度。統一登記的范圍、登記機構和登記辦法，由法律、行政法規規定。

本題考查的重點：教材的第二章第二節《物權法》

第 5 題：在夫妻婚姻存續期間，下列哪些財產歸夫妻共同所有（）。

A.工資

B.獎金

C.知識產權的收益

D.生產的收益

E.經營的收益

答案：ABCDE

解題思路：夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產，歸夫妻共同所有：①工資、獎金；②生產、經營的收益；③知識產權的收益；④繼承或贈與所得的財產，但本法第十八條第三項規定的除外；④其他應當歸共同所有的財產。

本題考查的重點：教材的第二章第二節 《婚姻法》

第 6 題：金融市場的特點包括（）。

A.市場交易價格一致性

B.市場商品的特殊性

C.市場交易活動的分散性

D.市場交易活動的集中性

E.交易主體角色的可變性

答案：ABDE

解題思路：金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性、交易主體角色的可變性。

本題考查的重點：教材的第三章第一節金融市場的特點

第7 題：金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優化資源配置功能

E.反映經濟運行的功能

答案：ABCDE

解題思路：金融市場的功能包括：資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交易功能、優化資源配置功能、調節經濟功能、反映經濟運行的功能。

本題考查的重點：教材的第三章第一節金融市場功能

第 8 題：與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（ ）。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應的市場經營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

答案：ABDE

解題思路：無形市場是指在進行市場客體經營的市場上，市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織。C 項描述的是有形市場的特征。

本題考查的重點：教材的第三章第二節有形市場和無形市場

第 9 題：金融市場按金融工具發行和流通特征分類，可劃分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發行市場和流通市場

答案：D

解題思路：金融市場按金融工具發行和流通特征分類，分為發行市場和流通市場。

本題考查的重點：教材的第三章第二節 發行市場和流通市場

第 10 題：按照交易期限的不同，金融市場可以劃分為（ ）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.保險市場

D.外匯市場

E.金融衍生品市場

答案：AB

解題思路：按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是實現短期資金融通的場所；資本市場是籌集長期資金的場所。

本題考查的重點：教材的第三章第二節 貨幣市場和資本市場

第 11 題：以下有關直接融資和間接融資的不同點，表述正確的是（ ）。

A.間接融資能夠更廣泛的籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經營狀況的關注

E.金融機構的出現降低了整個社會的融資成本

答案：ACDE

解題思路：直接融資區別間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔，而在間接融資中融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高；③金融機構的出現是專業化分工協作的結果，它具有了解和掌握借款者有關信息的專長，降低了整個社會的融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。

本題考查的重點：教材的第三章第二節 直接融資市場和間接融資市場

第 12 題：下列屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行中長期信貸市場

B.中長期債券市場

C.銀行間同業拆借市場

D.金融期貨市場

答案：C

解題思路：貨幣市場主要包括同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉讓定期存單市場和貨幣市場基金市場，C 選項正確。A、B 選項屬于資本市場，D 選項是金融衍生品市場。

本題考查的重點：教材的第三章第三節 貨幣市場介紹

第 13 題：以下不屬于債券市場功能的是（ ）。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.社會管理功能

D.宏觀調控功能

答案：C

解題思路：債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發現功能、宏觀調控功能。C 項，社會管理是保險市場的功能。

本題考查的重點：教材的第三章第三節 債券市場介紹

第 14 題：股票的功能不包括（）。

A.轉讓資本

B.盈利資本

C.積聚資本

D.積聚資本

答案：B

解題思路：股票的功能包括四個：積聚資本功能、資本轉讓功能、資本轉化功能、給股票定價功能。

本題考查的重點：教材的第三章第三節 股票市場介紹

第 15 題：金融衍生品市場根據金融衍生工具的交易方式分為四個子市場（）。

A.金融遠期市場

B.金融期貨市場

C.金融期權市場

D.金融互換市場

E.股權類市場

答案：ABCD

解題思路：按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換，故市場就是分別對應的市場。

本題考查的重點：教材的第三章第三節 金融衍生品市場介紹

第 16 題：外匯市場交易不包括（ ）。

A.商業銀行與客戶之間的外匯交易

B.客戶與中央銀行之間的外匯交易

C.商業銀行同業之間的外匯交易

D.商業銀行與中央銀行之間的外匯交易

答案：B

解題思路：外匯市場交易主要分為商業銀行與客戶之間的外匯交易、商業銀行同業之間的外匯交易以及商業銀行與中央銀行之間的外匯交易。

本題考查的重點：教材的第三章第三節 外匯市場介紹

第 17 題：下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（ ）。

A.保險產品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經濟困難等問題

B.很多保險產品能為客戶帶來穩定的保險金收入

C.個人保險已經成為個人理財的一個重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞

答案：B

解題思路：B 項，保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故等所致的經濟困難等問題，同時很多產品還能為客戶帶來不錯的保險金收入，但并不是穩定的保險金收入。

本題考查的重點：教材的第三章第三節 保險市場介紹

第 18 題：關于各種基金的特點,下列表述正確的有( )。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規模不固定,可以隨時增加發行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.主動型基金是通過主動管理,力求取得超越基金組合表現的基金

答案：AE

解題思路：B 項，封閉式基金規模固定，一般不能再增加發行；C 項，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征；D 項，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

本題考查的重點：教材的第四章第二節 基金的分類第 

19 題：下列各項中，屬于銀行代理財產險的有（）。

A.企業財產保險

B.投連險

C.家庭財產險

D.房貸險

E.萬能險

答案：ACD

解題思路：銀行代理財產險主要包括房貸險、企業財產保險和家庭財產險。銀行代理人身保險新型產品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。

本題考查的重點：教材的第四章第二節 銀行代理保險產品主要類型介紹

第 20 題：下列各項國債中，不可上市流動的國債種類有( )。

A.憑證式國債

B.電子式儲蓄國債

C.實物國債

D.記賬式國債

E.記錄式國債

答案：AB

解題思路：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。

1.憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證只記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。2.電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。3.記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。

本題考查的重點：教材的第四章第二節 銀行代理國債的概念及種類