2018年銀行業專業人員職業資格考試（初、中級）上半年考試時間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。離考試越來越近，你準備的如何了？復習總找不到門路，跟著老師來及格很容易>>

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2018年初級銀行從業資格考試《個人理財》高頻考點試題(四)

　　一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選、錯選均不得分)

　　第1題　同事之間分享專業知識和工作經驗，符合（??）要求。

　　A．團結合作

　　B．尊重同事

　　C．相互監督

　　D．同業競爭

　　參考答案：A

　　參考解析： 同事之間分享專業知識和工作經驗，符合團結合作要求。

　　第2題　基金宣傳推介材料中可以登載的是（??）。

　　A．第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

　　B．基金管理人管理的剛成立三個月的基金業績

　　C．其他單位或個人的建議性文字

　　D．預測該基金的投資業績

　　參考答案：A

　　參考解析： 《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規定，基金宣傳推介材料不得登載單位或者個人的建議性文字、不得預測該基金的證券投資業績；第二十條規定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，但基金合同生效不足六個月的除外。

　　第3題　中小企業合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（??）萬元。

　　A．5000

　　B．3000

　　C．1000

　　D．500

　　參考答案：A

　　參考解析： 中小企業合伙人認繳的出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。

　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

　　第91題　記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，它具有（??）的特點。

　　A．可以記名、掛失

　　B．無紙化交易

　　C．交易成本低

　　D．交易效率高

　　E．交易安全

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　第92題　下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（??）。

　　A．充當國際金融活動的樞紐

　　B．調劑外匯余缺，調節外匯供求

　　C．調控國家經濟環境

　　D．降低通貨膨脹風險

　　E．運用操作技術規避外匯風險

　　參考答案：C,D

　　參考解析： 外匯市場的功能包括：①充當國際金融活動的樞紐；②形成外匯價格體系；③調劑外匯余缺，調節外匯供求；④實現不同地區間的支付結算；⑤運用操作技術規避外匯風險。

　　第93題　直接融資區別于間接融資在于（??）。

　　A．融資的主動權掌握在金融中介手中

　　B．金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

　　C．在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

　　D．降低融資成本

　　E．有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析： 直接融資區別于間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。

　　三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B)

　　第131題　收入型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。（??）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

　　第132題　對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶建議或銷售該產品。（??）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：A

　　第133題　目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監管，其中“一行”是指中國銀行。（??）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監管，其中“一行”是指中國人民銀行。