2018年銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試（初、中級(jí)）上半年考試時(shí)間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。離考試越來(lái)越近，你準(zhǔn)備的如何了？復(fù)習(xí)總找不到門(mén)路，跟著老師來(lái)及格很容易>>

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2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)試題(四)

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　第1題　同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（??）要求。

　　A．團(tuán)結(jié)合作

　　B．尊重同事

　　C．相互監(jiān)督

　　D．同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

　　參考答案：A

　　參考解析： 同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作要求。

　　第2題　基金宣傳推介材料中可以登載的是（??）。

　　A．第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期

　　B．基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

　　C．其他單位或個(gè)人的建議性文字

　　D．預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

　　參考答案：A

　　參考解析： 《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料不得登載單位或者個(gè)人的建議性文字、不得預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)；第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足六個(gè)月的除外。

　　第3題　中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣（??）萬(wàn)元。

　　A．5000

　　B．3000

　　C．1000

　　D．500

　　參考答案：A

　　參考解析： 中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　第91題　記賬式國(guó)債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（??）的特點(diǎn)。

　　A．可以記名、掛失

　　B．無(wú)紙化交易

　　C．交易成本低

　　D．交易效率高

　　E．交易安全

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　第92題　下列選項(xiàng)中，不屬于外匯市場(chǎng)功能的有（??）。

　　A．充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

　　B．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

　　C．調(diào)控國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　D．降低通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　E．運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：C,D

　　參考解析： 外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。

　　第93題　直接融資區(qū)別于間接融資在于（??）。

　　A．融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中

　　B．金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

　　C．在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

　　D．降低融資成本

　　E．有助于解決由于信息不對(duì)稱(chēng)所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析： 直接融資區(qū)別于間接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對(duì)稱(chēng)所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

　　三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫(xiě)A，錯(cuò)誤的填寫(xiě)B(tài))

　　第131題　收入型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。（??）

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

　　第132題　對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶建議或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。（??）

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　第133題　目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國(guó)銀行。（??）

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國(guó)人民銀行。