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《個人理財》真題匯編(一)

一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分．共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

1．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（　　）。

A．理財目標是定量信息

B．負債情況是定量信息

C．保單信息是定性信息

D．儲蓄情況是定性信息

2．下列選項中，關于留置的說法錯誤的是（　　）。

A．債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償

B．債權人留置的動產。應當與債權屬于同一法律關系，但企業之間留置的除外

C．留置財產為可分物的。留置財產的價值應當相當于債務的金額

D．留置權人不負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任

3．某公司本年起每年年末存人銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數是（　　）。

A．復利終值系數

B．復利現值系數

C．普通年金終值系數

D．普通年金現值系數

4．（　　），銀監會以2011年5號令公布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。

A．2011／7／27

B．2011／8／28

C．2011／9／1

D．2011／6／1

5．下列選項中，不屬于無效合同的情形的是（　　）。

A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C．以合法目的訂立的

D．損害社會公共利益

6．下列關于封閉式基金與開放式基金的區別的說法中，錯誤的是（　　）。

A．開放式基金的單位資產凈值每周至少公告一次．而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告

B．封閉式基金有固定的存續期限。開放式基金則沒有

C．開放式基金除了有現金分紅外，還有再投資分紅

D．開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定；封閉式基金的交易價格由市場供求關系決定

7．對開展理財顧問業務而言，關于客戶的重要的非財務信息是（　　）。

A．資產和負債

B．收入與支出

C．房地產升值預期

D．客戶風險厭惡系數

8．因重大誤解訂立的合同屬于（　　）。

A．無效合同

B．可撤銷合同

C．效力待定合同

D．有效合同

9．合伙企業存續期間．合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或者部分財產份額時，（　　）。

A．應當通知其他合伙人

B．須經其他合伙人一致同意

C．須經全體合伙人1／2以上同意

D．須經全體合伙人2／3以上同意

10．除合伙協議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人（　　）。

A．一致同意

B．部分人同意

C．一半以上人員同意

D．2／3以上人員同意

11．（　　）的制定，旨在規范證券投資基金活動，保護投資人及相關當事人的合法權益，促進證券投資基金和資本市場的健康發展。

A．《證券投資基金銷售管理辦法》

B．《證券投資基金法》

C．《證券法》

D．《證券投資基金管理暫行辦法》

12．下列關于理財師的工作的說法中，錯誤的是（　　）。

A．理財師的工作是一種系統性、綜合性的金融服務

B．理財師的工作是運用專業的分析方法，評估客戶財務狀況和家庭情況、明確客戶理財目標

C．理財師的工作是滿足理財師的需求、實現其人生目標

D．理財師的工作是一個動態過程

13．降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有（　　）。

①與客戶重復溝通，有明確的預期②強調理財規劃方案的整體性③總體把握方案執行進度④降低客戶的資金成本、費率

A．①②③

B．②③④

C．①③④

D．①②③④

14．商業銀行的下列做法中，正確的是（　　）。

A．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B．將理財產品與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C．將一般儲蓄存款單獨作為理財產品銷售

D．通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳

15．下列選項中，不屬于合同履行的抗辯權的是（　　）。

A．同時履行抗辯權

B．先履行抗辯權

C．不安抗辯權

D．后履行抗辯權

16．理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業銀行理財顧問服務的第一步驟是（　　）。

A．分析客戶家庭財務現狀

B．確定客戶的理財目標

C．接觸客戶建立信任關系

D．制定理財規劃方案

17．下列選項中，不屬于家庭消費支出規劃的是（　　）。

A．住房消費計劃

B．汽車消費計劃

C．信用卡消費規劃

D．教育投資規劃

18．方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率為6%的工程項目中，試估算，大約經過（　　）年，這筆資金的本利和可以達到20萬元。

A．10

B．11

C．12

D．13

19．下列選項中，關于合伙人出資的表述，錯誤的是（　　）。

A．合伙人可以用貨幣、實物、知識產權出資，不可以用土地使用權出資

B．合伙人可以用勞務或者其他財產權利出資

C．合伙人以實物、知識產權或者其他財產權利出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人協商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構評估

D．合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明

20．下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（　　）。

A．基金

B．保險

C．股票

D．信托

21．上市開放式基金1OF的優點不包括（　　）。

A．交易方便

B．交易成本較低

C．價格貼近凈值

D．申購和贖回可通過交易所進行

22．張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為（　　）元。(取近似值)

A．144866

B．67105

C．154865

D．156454

23．銀行代理國債的利率風險又稱（　　）。

A．價格風險

B．信用風險

C．贖回風險

D．提前償付風險

24．根據客戶對待投資中風險與收益的態度，可以將客戶分為三種類型，（　　）不屬于三種類型之一。

A．風險淡漠型

B．風險中立型

C．風險厭惡型

D．風險偏愛型

25．在財務計算器上，表示每年付款次數的按鍵是（　　）。

A．P／Y

B．C/Y

C．N

D．I/Y

26．交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險是指（　　）。

A．分紅險

B．萬能保險

C．投連險

D．房貸險

27．允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（　　）。

A．看漲期權

B．看跌期權

C．歐式期權

D．美式期權

28．（　　）是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。

A．遺產規劃

B．財產分配規劃

C．財產傳承規劃

D．家庭收支規劃

29．商業銀行挪用客戶資產的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定采取相關監管措施外，還可以并處（　　）罰款。

A．5萬元以下

B．5萬元以上20萬元以下

C．20萬元以上50萬元以下

D．50萬元以上

30．任何理財咨詢專業服務的必然條件是（　　）。

A．理財師的專業能力

B．深入了解客戶

C．理財師的溝通能力

D．完善的理財制度體系