二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)

1．個人理財業務在我國的興起和迅速發展有多方面的原因．主要包括（　　）。

A．金融機構轉型的主觀需要

B．居民理財需求上升

C．居民理財技能欠缺

D．投資理財工具日趨豐富

E．居民財富積累

2．個人理財是指客戶根據（　　），制定理財目標和理財規劃．執行理財規劃，實現理財目標的過程。

A．自身生涯規劃

B．財務狀況

C．風險屬性

D．自身消費習慣

E．風險類別

3．個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（　　）。

A．開立外國投資者投資專用賬戶

B．開立特殊目的公司專用賬戶

C．開立投資并購專用賬戶

D．開立個人外匯儲蓄賬戶

E．開立個人外匯結算賬戶

4．依據《證券投資基金法》，在基金銷售機構從事基金銷售活動中，對相關機構和人員進行處罰的情形包括（　　）。

A．未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務的

B．未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當的基金產品

C．挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

D．未建立應急等風險管理制度和災難備份系統

E．泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

5．生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（　　）。

A．形成期

B．成長期

C．成熟期

D．衰老期

E．恢復期

6．外匯市場的特點有（　　）。

A．空間統一性

B．可復制性

C．時間連續性

D．杠桿特征

E．穩定收益

7．理財師在進行理財產品宣傳銷售時，不得出現的情形包括（　　）。

A．虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B．違規承諾收益或者承擔損失

C．在有客觀證據的情況下，對產品過往業績使用“名列前茅”等詞語來表述

D．登載單位或者個人的建議性文字

E．違規使用安全、保證、承諾、保險等與產品風險收益特性不匹配的表述

8．參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合的條件有（　　）。

A．經有關金融監管部門批準設立的金融機構

B．注冊資本不低于人民幣3000萬元的企業法人

C．合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元

D．實繳出資總額不低于人民幣3000萬元的合伙企業

E．承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉讓

9．個人經常項目項下外匯收支分為（　　）。

A．非盈利性外匯收支

B．經營性外匯收支

C．盈利性外匯收支

D．非經營性外匯收支

E．營業性外匯收支

10．下列關于貨幣時間價值的計算中，正確的有（　　）。

A．本金的現值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度計算一次復利，則2年后本金的終值是1090．20元

B．某理財客戶在未來10年內能在每年期初獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為14486．56元

C．某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645．49元

D．以12%的利率借款i00000元投資于某個壽命為10年的設備，每年至少要收回17698．42元現金才是有利的

E．6年分期付款購房，每年年初付50000元，若銀行利率為10%，該項分期付款相當于一次現金支付的購價是239539元

11．根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（　　）。

A．綜合理財服務

B．理財業務

C．私人銀行業務

D．理財顧問服務

E．財富管理業務

12．下列選項中，屬于合伙企業應當向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財產份額的情形的有（　　）。

A．繼承人不愿意成為合伙人

B．合伙協議約定合伙人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格

C．法律規定合伙人必須具有相關資格，而該繼承人未取得該資格

D．合伙協議約定該繼承人不能成為合伙人的其他情形

E．全體合伙人未能一致同意無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的繼承人為合伙人的

13．個人理財業務相關的監管機構包括（　　）。

A．中國銀行業監督管理委員會

B．中國證券監督管理委員會

C．中國保險監督管理委員會

D．國家外匯管理局

E．中國人民銀行

14．下列選項中，屬于商業銀行不得從事的理財產品銷售活動的有（　　）。

A．通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B．將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C．采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D．通過理財產品進行利益輸送

E．挪用客戶認購、申購、贖回資金

15．下列關于債券市場的功能，表述正確的有（　　）。

A．債券市場是債券流通和變現的場所

B．債券市場是聚集資金的重要場所

C．債券市場能夠反映企業經營實力和財務狀況

D．債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E．當社會投資過度時，中央銀行在債券市場買人債券

16．按照產品風險分類，我國的銀行理財產品包括（　　）。

A．極低風險產品

B．較低風險產品

C．低風險產品

D．高風險產品

E．較高風險產品

17．理財規劃方案包含的基本規劃有（　　）。

A．家庭收支平衡規劃

B．退休養老規劃

C．教育規劃，包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃

D．社會關系發展規劃

E．財富分配和傳承規劃

18．下列情形中，代理人須承擔民事責任的有（　　）。

A．代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B．代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C．代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E．代理人沒有代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

19．記賬式國債的優點有（　　）。

A．效率高

B．交易量大

C．成本低

D．交易安全

E．收益高

20．下列關于Excel財務函數說法，正確的有（　　）。

A．現金流入和流出都記為正號

B．TYPE中0表示期初

C．RATE中的利率必須用百分比表示

D．PMT表示年金函數

E．輸完所有數字之后按確定鍵即可求出所需函數