4.3.2操作風險管理
1.貸款流程中的風險（掌握）
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貸款受理和審查中的風險 |
①貸款受理中的風險 l 借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規定 l 借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合要求；所有原件和復印件是否一致 ②貸前調查中的風險 l 項目調查中的風險 l 借款人調查中的風險 |
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貸款審查和審批中的風險 |
①未按獨立公正原則審批 ②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放 ③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款 |
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貸款簽約與發放中的風險 |
合同簽訂的風險 貸款發放的風險 |
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貸款支付管理中的風險 |
①貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證 ②未按規定將貸款發放至相應賬戶 ③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去 ④未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證 |
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貸后管理中的風險 |
貸后管理的風險 檔案管理中的風險 |
2.法律和政策風險（了解）
3.操作風險的防范措施（掌握）
（1）提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神。
（2）掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規。
（3）嚴格落實貸前調查和貸后檢查。
