第八章 理財業務

第一節 理財業務概述

考點：理財業務概述【點擊試聽>>聽老師講解】

1．理財業務定義

商業銀行理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發掘客戶需求．為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。

本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務。

2．理財業務特點及其與傳統信貸業務的差異

(1)理財業務的特點。

①商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

②客戶是理財業務風險的主要承擔者。

③銀行理財業務是“輕資本”業務。

④理財業務是一項金融知識技術密集型業務。

(2)與傳統信貸業務的差異。

①資金來源及銀行義務不同。

②交易結構不同。

③風險因素不同。

3．理財業務管理

按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。

商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：

(1)主要監管指標符合監管要求：

(2)具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算：

(3)制定了理財業務風險監測指標和風險限額．并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系：

(4)有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊。

備考提示

傳統信貸業務具有定型化的特點，理財業務具有定制化的特點；傳統信貸業務，商業銀行主要承擔信用風險，而在理財業務中，商業銀行主要承擔聲譽風險、流動性風險和操作風險。