第八章 理財業務

第二節 理財產品分類與銷售管理

考點：理財產品分類與銷售管理【點擊試聽>>聽老師講解】

1．理財產品分類

2．理財產品風險分級

商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：

(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例：

(2)理財產品期限、成本、收益測算；

(3)本行開發設計的同類理財產品過往業績；

(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級．即從風險一級至風險五級。

風險評級超過五級的．應同時對外披露其與五個風險等級的對應關系。

3．理財產品銷售管理要求

商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益．不得對客戶進行誤導銷售。

商業銀行銷售理財產品．應當遵循風險匹配原則．禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹；不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益：不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間；不得以不正當競爭手段推銷理財產品：不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標．進行監管套利；不得將其他銀行或金融機構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

備考提示

高凈值客戶滿足條件：(1)單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；(2)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。