2020年銀行從業《法律法規與綜合能力》科目適用教材應為2019版（中國金融出版社），為方便考生備考，取得理想成績，學霸君總結法律法規高頻考點匯總如下，請收藏！

1、理財產品風險分級

商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：

(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例：

(2)理財產品期限、成本、收益測算；

(3)本行開發設計的同類理財產品過往業績；

(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級．即從風險一級至風險五級。

風險評級超過五級的．應同時對外披露其與五個風險等級的對應關系。

2、理財產品銷售管理要求

商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益．不得對客戶進行誤導銷售。

商業銀行銷售理財產品．應當遵循風險匹配原則．禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹；不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益：不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間；不得以不正當競爭手段推銷理財產品：不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標．進行監管套利；不得將其他銀行或金融機構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

3、投資標的分類

按照投資標的是否屬于標準化金融工具。可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。

(1)標準化理財投資：直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。工具包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

(2)非標準化理財投資：投資于非標準化債權資產。非標準化債權資產包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。