2020年銀行從業《法律法規與綜合能力》科目適用教材應為2019版（中國金融出版社），為方便考生備考，取得理想成績，學霸君總結法律法規高頻考點匯總如下，請收藏！

1、我國商業銀行組織架構

從企業法人角度看，我國商業銀行的組織架構的主流形式是統一法人組織架構。

從內部管理角度看，我國商業銀行的組織架構的主流形式是采用以區域管理為主的總分行型組織架構。

監管要求：總行、分行和支行三個層級：實際管理中分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點等。

2、內部控制目標與基本原則

(1)內部控制目標。保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行：保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

(2)內部控制基本原則。全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。

3、合規管理的相關概念

合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。

合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

4、資產負債管理的對象

傳統資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發展戰略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具。對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。

資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則。即以安全性、流動性為基本前提．通過盈利性實現銀行價值的最大化。

當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理。

管理內容上：從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理。

管理范疇上：從單一本幣口徑資產負債管理。轉變為本外幣資產負債全面管理：從單一法人角度資產負債管理，轉變為集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性資產負債管理。管理思路上：由對表內資產負債規模被動管理．轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。