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2020年銀行從業(yè)《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)預(yù)測(cè)(十六)

來源:233網(wǎng)校 2020-02-24 09:30:00

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1、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指,商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金.達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。FTP作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具.其作用主要在于以下兩個(gè)方面:一是公平績(jī)效考核。二是剝離利率風(fēng)險(xiǎn)。

2、收益率曲線

債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu),表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。收益率曲線一般有四種典型形狀,水平收益率曲線基本呈一條水平線,表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等;正向收益率曲線向上傾斜,表示長(zhǎng)期利率高于短期利率;反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜,表示長(zhǎng)期利率低于短期利率;駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券。利率與期限呈正向相關(guān)。期限較長(zhǎng)的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。

3、資產(chǎn)證券化

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除.以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具.其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用,還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。

4、資本的作用

(1)為銀行提供融資。

(2)吸收和消化損失。

(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。

(4)維持市場(chǎng)信心。

5、資本充足率計(jì)算公式

資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

資本充足率計(jì)算公式如下:

資本充足率=(總資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

核心一級(jí)資本充足率=(核心一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

其中。商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本;風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

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