五、國內個人理財業務迅速發展的原因

1、居民財富積累：奠定了財務基礎

2、居民理財需求上升：不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是發展的重要動力

3、居民理財技能欠缺

投資理財工具日趨豐富

1、金融機構轉型的客觀需要

利率市場化和金融脫媒促使商業銀行業務的轉型，而個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定的優勢。

六、理財師隊伍狀況

（一）理財師與理財從業人員

1、理財師又名理財規劃師或財富管理師，一般指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。

2、銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動相關的專業人員，而非一般性業務咨詢活動。

3、專業化服務活動表現了兩種性質：顧問性質和受托性質。

4、個人理財業務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

 （二）理財師隊伍發展狀況

近年國內理財師隊伍狀況發展有如下特征：

1、理財師隊伍擴張迅速

在未來相當長的時間里，理財師隊伍將迅速增長，素質不斷提高，因為：

（1）理財服務需求大

（2）理財師培養工作推動

（3）行業自理和規范管理

（4）收入穩定、受人尊敬

（5）合格理財師的職場選擇多、提升空間大

（6）終身的職業，越老越吃香

2、理財師素質水平參差不齊

3、市場認可度有待提高

七、理財師的職業特征

1、顧問性：不涉及客戶財產資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

2、專業性：涉及業務范圍廣、專業性強

3、綜合性：不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況

4、規范性：具有標準的服務流程、健全的管理體系及明確的相關部門和人員的責任

5、長期性：幫助客戶實現長期理財目標

6、動態性：需根據各種變化提供動態性的方案建議

八、理財師的執業資格

（一） 4E執業資格

1、教育（Education）

教育是理財師資格認證的首要環節。獲得理財師資格必須通過規定的基本課程的學習。

2、考試（Examination）

教育的效果必須通過考試才能體現出來。

3、工作經驗（Experience）

理財師資格申請者需具備適當的金融理財實際從業經驗。

4、職業道德（Ethics）

職業道德

（1）職業道德的重要性

職業道德是獲得理財師資格認證的最后環節，也是最重要的環節。

職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證。

嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾信任。

（2）職業道德準則

遵紀守法、保守秘密、正直守信

客觀公正、勤勉盡職、專業勝任

（二）合格理財師的標準

1、合格理財師的標準有三點：品德、服務和專業能力

（1）品德：做人先做事，以德服人

（2）服務：理財師不僅要有全面較高的理論知識和專業能力，同時必須擁有較強的以客戶為中心、提供超預期令客戶十分滿意的服務意識和本領。

（3）專業能力

2、國外把合格理財師綜合素質概括為5Cs：

堅持以客戶為中心、溝通交流能力

協調能力、專業水平

高尚的職業操守。

（三）理財師的社會責任

1.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者

2.理財師是正確的投資理念的重要宣導者

3.理財師是理財風險的揭示者

4.理財師是客戶聲音的反饋者