1、失業保障月數=存款、可變現資產或凈資產/月固定支出

意外或災害承受能力=(可變現資產+保險理賠金-現有負債)/基本費用

2. 退休時需要準備的退休資金，應該等于：

E=1-1+c1+rnr-c

其中，E=退休后第一年支出;c=退休后生活費用增長率;r=投資報酬率;n=退休后預期余壽。

3.現值和終值的計算

(1)單期中的終值：

FV=C0(1+r)

其中，C0是第0期的現金流，r是利率。

(2)單期中的現值：

PV=C1(1+r)

其中，C1，是第1期的現金流，r是利率。

(3)多期的終值和現值：

FV=PV×(1+r)t

計算多期中現值的公式為：

PV=FV(1+r)t

其中，(1+r)t是終值復利因子，FV(1+r)t是現值貼現因子。

4.復利期間和有效年利率的計算

(1)復利期間。一年內對金融資產計m次復利，t年后，得到的價值是：

FV=C0×1+rmmt

(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的計算公式為：

EAR=1+rmm-1

5.年金的計算

年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現值的計算通常采用復利的形式。根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

(1)年金現值的公式為：PV=Cr1-1(1+r)t。

(2)期初年金現值的公式為：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。

(3)年金終值的公式為：FV=Cr×[(1+r)t-1]。

(4)期初年金終值的公式為：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。

6.投資的預期收益率計算

如下：

E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%

7.方差

方差描述的是一組數據偏離其均值的程度，其計算公式為：

方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2

方差越大，這組數據就越離散，數據的波動也就越大;方差越小，這組數據就越聚合，數據的波動也就越小。

8.標準差

方差的開平方σ為標準差，即一組數據偏離其均值的平均距離。

9.變異系數

變異系數(CV)描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。變異系數越小，投資項目越優。

變異系數CV=標準差/預期收益率=σi/E(Ri)