2022年銀行從業(yè)考試已考完，考試中的真題考點已為大家整理出來，同學(xué)們可針對性進(jìn)行復(fù)習(xí)備考，為2023年考試提前做好準(zhǔn)備。

【真題考點】明確客戶的理財目標(biāo)

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1、理財規(guī)劃目標(biāo)的內(nèi)容

從一般而言，理財目標(biāo)內(nèi)容可以歸結(jié)為實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由兩個層次。其具體內(nèi)容包括：

（1）財務(wù)安全

①是否有穩(wěn)定、充足的收入；

②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；

③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；

④是否有舒適的住房；

⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；

⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；

⑦是否享受社會保障；

⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

（2）財務(wù)自由

①以工資薪金為主的綜合所得；

②經(jīng)營所得；

③投資所得（利息、股息、紅利）；

④財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；

⑤偶然所得。

了解：有教科書講客戶理財目標(biāo)分為財富積累、財富保障、財富增值和財富分配四個方面

2、理財目標(biāo)確定的原則

（1）理財目標(biāo)要具體明確；

（2）理財目標(biāo)必須可以量化和檢驗；

（3）理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性；

（4）實事求是；

（5）理財目標(biāo)要有時限和先后順序。

3、確定理財目標(biāo)的步驟

（1）征詢客戶期望目標(biāo)，了解客戶的主觀判斷信息（客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運用的財務(wù)資源，并

且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標(biāo)等）。

（2）初步評估客戶的理財目標(biāo)的可行性和合理性。

可能出現(xiàn)的情況：①客戶的日標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財富水平；

②客戶的目標(biāo)定得太高，超過了客戶財務(wù)資源能夠支持的水平；

③可能還有一些理財目標(biāo)客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認(rèn)，臂如遺產(chǎn)規(guī)劃等。

（3）理財師與客戶一期對理財目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整、確定，使其具體、明確、合理、可行。

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