2022年銀行從業考試已考完，考試中的真題考點已為大家整理出來，同學們可針對性進行復習備考，為2023年考試提前做好準備。

【真題考點】明確客戶的理財目標

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1、理財規劃目標的內容

從一般而言，理財目標內容可以歸結為實現財務安全和財務自由兩個層次。其具體內容包括：

（1）財務安全

①是否有穩定、充足的收入；

②個人事業是否有發展的潛力；

③是否有充足的現金準備；

④是否有舒適的住房；

⑤是否購買了適當的財產和人身保險；

⑥是否有適當、收益穩定投資；

⑦是否享受社會保障；

⑧是否有額外的養老保障計劃。

（2）財務自由

①以工資薪金為主的綜合所得；

②經營所得；

③投資所得（利息、股息、紅利）；

④財產轉讓所得；

⑤偶然所得。

了解：有教科書講客戶理財目標分為財富積累、財富保障、財富增值和財富分配四個方面

2、理財目標確定的原則

（1）理財目標要具體明確；

（2）理財目標必須可以量化和檢驗；

（3）理財目標必須具備合理性和可行性；

（4）實事求是；

（5）理財目標要有時限和先后順序。

3、確定理財目標的步驟

（1）征詢客戶期望目標，了解客戶的主觀判斷信息（客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源，并

且通過交流和溝通，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等）。

（2）初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性。

可能出現的情況：①客戶的日標定得太低，導致生活品質沒有能體現出客戶的財富水平；

②客戶的目標定得太高，超過了客戶財務資源能夠支持的水平；

③可能還有一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認，臂如遺產規劃等。

（3）理財師與客戶一期對理財目標進行調整、確定，使其具體、明確、合理、可行。

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