1、后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性

（1）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)不是一次性完成，包括交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。

（2）客戶理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期有短期，理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案后要不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)。

（3）綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，未來(lái)可能需要調(diào)整。

（4）接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，通過(guò)后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作。對(duì)服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶可以給理財(cái)師介紹更多的優(yōu)質(zhì)新客戶。

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2、實(shí)施方案跟蹤和評(píng)估服務(wù)

定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素∶

（1）客戶的投資金額和占比（權(quán)益投資占比越大，越需要經(jīng)常監(jiān)測(cè)與評(píng)估）

（2）客戶個(gè)人理財(cái)狀況變化幅度

（3）客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好（越偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶越需要經(jīng)常評(píng)估）

3、不定期評(píng)估和方案調(diào)整

（1）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

如《民法典》頒布，稅收政策調(diào)整。

（2）金融市場(chǎng)的重大變化

比如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來(lái)的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。

（3）客戶自身情況的突然變動(dòng)

如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，結(jié)婚、生子，家庭主要收人來(lái)源者病故或失業(yè)，投資移民，投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車），股權(quán)投資等。客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。

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