家庭生命周期與客戶需求、理財目標分析

【新手學習禮包領取】【在線題庫立即刷題】【備考資料下載】【新增考點】

①形成期

情況：家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。

建議：在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。

②成長期

情況：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。

建議：保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。

③成熟期

情況：家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。

建議：以資產安全為重點，保持資產穩定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。

④衰老期

情況：養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。

建議：進一步提升資產安全性，將80%上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。

銀行從業高頻考點速記建議：

銀行從業資格60s考點速記神器，提煉核心知識點，圖表結合，利用時間的緊迫和記憶特點讓考生短時間內快速記憶!再也不怕在“茫茫書海“找不到重要考點了!如果覺得對考點掌握不充分，還可以領取PDF下載版!