生命周期的概念
①提出：生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。
②生命周期分為家庭生命周期和個(gè)人生命周期
③家庭生命周期階段特征及財(cái)務(wù)狀況
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形成期 | 成長(zhǎng)期 | 成熟期 | 衰老期 | |
特征 | 從結(jié)婚到子女嬰兒期 | 從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立 | 從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休 | 從夫套雙方退休到一方過世 |
收支 | 收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加 | 收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)重 | 收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少 | 以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主。醫(yī)療費(fèi)用支出增加，其他費(fèi)用支出減少 |
儲(chǔ)蓄 | 收入穩(wěn)定而支出增加，儲(chǔ)蓄低水平增長(zhǎng) | 收入增加而支出穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加 | 收人處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期 | 支出大于收入，儲(chǔ)蓄逐步減少 |
資產(chǎn) | 積累資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資 | 積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理 | 資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn) | 變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費(fèi)用，投資以固定收益類為主 |
負(fù)債 | 承擔(dān)房貸負(fù)擔(dān) | 承擔(dān)房貸負(fù)擔(dān) | 房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債 | 無大額、長(zhǎng)期負(fù)債 |
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