生命周期的概念
①提出：生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創建的。
②生命周期分為家庭生命周期和個人生命周期
③家庭生命周期階段特征及財務狀況
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形成期 | 成長期 | 成熟期 | 衰老期 | |
特征 | 從結婚到子女嬰兒期 | 從子女幼兒期到子女經濟獨立 | 從子女經濟獨立到夫妻雙方退休 | 從夫套雙方退休到一方過世 |
收支 | 收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加 | 收入以薪水為主，支出趨于穩定，子女教育費用負擔重 | 收入以薪水為主，支出隨子女經濟獨立而減少 | 以理財收入及轉移性收入為主。醫療費用支出增加，其他費用支出減少 |
儲蓄 | 收入穩定而支出增加，儲蓄低水平增長 | 收入增加而支出穩定，儲蓄穩步增加 | 收人處于巔峰階段，支出相對較低，儲蓄增長的最佳時期 | 支出大于收入，儲蓄逐步減少 |
資產 | 積累資產有限，追求高風險高收益投資 | 積累資產逐年增加，注重投資風險管理 | 資產達到巔峰，降低投資風險 | 變現投資資產支付支出費用，投資以固定收益類為主 |
負債 | 承擔房貸負擔 | 承擔房貸負擔 | 房貸余額逐年減少，退休前結清所有大額負債 | 無大額、長期負債 |
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