風險厭惡型

對待風險態度消極。不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險

以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

風險偏好型

對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會

遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況

風險中立型

介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏

以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化。

大眾客戶

AUM<50萬

客戶數量占銀行客戶80%以上，金融資產綜合貢獻一般低于20%

服務需求單一，主要聚焦于銀行轉賬、繳費支付、消費信貸等業務需求，同時該類客戶占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群。

貴賓客戶

50萬<AUM<600萬

對個人財富類產品（國債、基金、保險等）的服務需求較強

私人銀行客戶

AUM>600萬

客戶數量極少，金融資產貢獻很大

私人銀行級客戶的金融和非金融服務需求非常廣泛，涉及資產管理服務、保險服務、信托服務、稅務咨詢和規劃、遺產咨詢和規劃、房地產咨詢等方面。