1、收集客戶信息的必要性和基本技巧
（1）重要性：深入了解客戶是提供理財咨詢專業服務的前提條件。
（2）信息收集的方法和步驟
①理財師應消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息。
②引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息，理財師通過這些信息，可以向客戶反饋哪些能夠幫助其做好家庭財務決定的資訊。
③在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。
④制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。
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2、客戶信息的內容
定量信息 | 定性信息 |
①家庭各類資產額度； ②家庭各類負債額度； ③家庭各類收入額度； ④家庭各類支出額度； ⑤家庭儲蓄額度。 | ①家庭基本信息：聯系方式、住址、家庭主要成員結構等。 ②職業生涯發展狀況：所在行業、職業職位、職業生涯發展前景等。 ③家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。 ④客戶的期望和目標：客戶的生活品質要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。 |
3、客戶信息的整理
（1）客戶信息的整理通常是針對定量信息；
（2）通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計；
（3）通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支山和儲蓄結構、狀況進行分類、統計。
4、分析客戶財務現狀
（1）財務信息內容
①收入信息；
②支出信息；
③資產信息；
④負債信息；
⑤其他相關的家庭財務信息。
（2）財務現狀分析
①流動性方面；
②信用和債務管理方面；
③收支結余方面；
④投資和資產配置方面；
⑤家庭財務保障方面。
1、凈現值（NPV）
（1）概念：凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和負現金流在內）的現值之和。凈現值為正值，說明投資能夠獲利，凈現值為負值，說明投資是虧損的。
（2）公式
對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。如果NPV<0，表明該項目在回報率為r的要求下是不可行的。
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2、內部回報率（IRR）
（1）概念：又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。（即某項目r=IRR，則該項目不虧不賺）
（2）公式
對于一個投資項目，如果r<IRR，表明該項目有利可圖；如果r>IRR，表明該項目無利可圖。r表示融資成本。
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