家庭收支和債務規劃（即家庭收支平衡規劃）

（1）內容：家庭消費支出、債務管理和現金管理；

（2）目的：不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排.

（3）家庭收支儲蓄表和資產負債表的作用：分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。

（4）家庭消費開支規劃的內容及意義：基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規劃，以達到適度消費，保證家庭的生活品質，滿足客戶一生的收支平衡。

①家庭消費支出規劃：包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。

②家庭消費開支規劃：核心是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇與規劃。

（5）家庭收入規劃。

（6）現金管理規劃，核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

財富保障規劃

財富保障規劃主要是指財產保險、人身和重大疾病保險計劃。【風險管理】

退休養老規劃

關鍵內容和注意事項：

（1）根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃。（包括理想退體后生活設計、退休養老成本計算、退休后的收入來源估計和相應的儲薪，投資計劃。）

（2）未來通貨膨脹、生活水平提高

（3）退休養老收入來源：社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資

教育規劃

子女教育規劃、客戶自身教育規劃

投資規劃

最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置；然后內根據每一類資產所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產品建議。

稅務規劃

稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，從而達到整體稅后收入最大化的過程。

財富分配和傳承規劃

指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃，是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。