（1）市場準入
目的：防止不合格的金融機構(gòu)進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。
直接表現(xiàn)：體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
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（2）非現(xiàn)場監(jiān)管
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基本流程 |
①采集數(shù)據(jù)；②對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理；③生成風(fēng)險監(jiān)管指標值；④風(fēng)險監(jiān)測分析；⑤風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警；⑥指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。 |
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主要內(nèi)容 |
非現(xiàn)場風(fēng)險分析主要包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風(fēng)險的分析、盈虧分析等方面。 |
（3）現(xiàn)場檢查
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作用 |
通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況；核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點；有助于對金融機構(gòu)的風(fēng)險作出客觀、全面的判斷和評價。 |
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主要方式及頻率 |
主要方式：全面檢查、專項檢查 對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進行一次。對關(guān)注的高風(fēng)險或有問題的金融機構(gòu)，對其現(xiàn)場檢查的頻率應(yīng)更高。 |
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主要內(nèi)容與方法 |
常規(guī)性的現(xiàn)場檢查主要內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準備金充足程度，實際資本充足水平，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)及流動性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平，市場風(fēng)險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。 檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)等。 |
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