銀行浮動(dòng)利率貸款一般需要參考一個(gè)定價(jià)基準(zhǔn)，定期調(diào)整其執(zhí)行利率。

以前，浮動(dòng)利率貸款的利率多表示為“貸款基準(zhǔn)利率×倍數(shù)”(例如，7折的倍數(shù)就是0.7，上浮1.1倍的倍數(shù)就是1.1)，其中的貸款基準(zhǔn)利率就是定價(jià)基準(zhǔn)。轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)后，利率的表示方式將變?yōu)椤癓PR±點(diǎn)差”，其中的LPR就是定價(jià)基準(zhǔn)。

什么是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)?

答：LPR由具有代表性的18家報(bào)價(jià)行，根據(jù)本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開市場(chǎng)操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)，由人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出，為銀行貸款提供定價(jià)參考。LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。

自2019年8月起，每月20日(遇節(jié)假日順延)人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布LPR，公眾可通過全國銀行間同業(yè)拆借中心網(wǎng)站(www.chinamoney.com.cn)和人民銀行網(wǎng)站(www.pbc.gov.cn)查詢。

如何轉(zhuǎn)換利率？

存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換尊重銀行和客戶的自主選擇權(quán)。是否轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加減點(diǎn)還是固定利率，重定價(jià)日和重定價(jià)周期等要素，可由借款人與銀行協(xié)商約定。

客戶可將由原貸款合同約定的基于“央行基準(zhǔn)利率”定價(jià)轉(zhuǎn)換為以“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)”為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(借款期限在5年及以內(nèi)的主要參考1年期LPR加點(diǎn)形成，借款期限在5年以上的主要參考5年期以上LPR加點(diǎn)形成，加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變，可協(xié)商重新約定重定價(jià)周期和重定價(jià)日;也可轉(zhuǎn)換為固定利率，利率水平在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

對(duì)于浮動(dòng)利率貸款，貸款發(fā)放以后，將按照合同約定的重定價(jià)周期進(jìn)行重定價(jià); 對(duì)于固定利率，房貸利率與當(dāng)前的利率水平保持不變。

浮動(dòng)利率好還是固定利率好？

您可以選擇轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)，也可以選擇轉(zhuǎn)換為固定利率。用加減點(diǎn)還是浮動(dòng)倍數(shù)方式定價(jià)，只是計(jì)算方式略有區(qū)別。未來LPR變動(dòng)時(shí)，對(duì)借款人和銀行的影響是對(duì)等的。

對(duì)于借款人來說，如果現(xiàn)執(zhí)行利率比LPR高，未來LPR上升時(shí)，加減點(diǎn)方式更有利;LPR下降時(shí)，浮動(dòng)倍數(shù)方式更有利。如果現(xiàn)執(zhí)行利率比LPR低，則未來LPR上升時(shí)，浮動(dòng)倍數(shù)方式更有利;LPR下降時(shí)，加減點(diǎn)方式更有利。如果現(xiàn)執(zhí)行利率等于LPR，則兩種方式?jīng)]有區(qū)別。對(duì)銀行的影響與上述情況相反。

相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場(chǎng)化程度更高，更能反映市場(chǎng)供求變化情況，請(qǐng)自主判斷。利率定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。