銀行從業初級資格考試《銀行管理》科目的備考，第七部分銀行風險管理的考查點主要為全面風險管理的框架、信用風險管理、操作風險管理、聲譽風險管理和突發事件與應急管理，其中，全面風險管理的框架的考查點為：

一、銀行風險管理的主要類型（了解）

按照不同的分類方法，可以把銀行風險管理分成不同類型：

按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險；

按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險和非系統性風險；

結合商業銀行經營的特征及誘發風險的原因，巳塞爾銀行監管委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險八個主要類型。

二、全面風險管理的原理和框架（熟悉）

1、原理

風險管理經歷四個階段：

第一階段資產風險管理：在這個階段，利率受到管制，銀行經營的重心是資產的質量和客戶的信

用狀況；

第二階段負債風險管理：利率已經市場化，負債和流動性成為銀行風險管理的中心；

第三階段資產負債風險管理：這個階段，同時考慮資產負債兩端的風險；

第四階段全面風險管理：隨著銀行業務的多元化，風險管理也從資產負債風險的管理向全面風險管理轉變。

2、基本框架

巴塞爾委員會先后發布了三版巴塞爾資本協議，從資本植蓋風險的角度，對各類風險予以管理，將信用風險、市場風險、操作風險納入第一支柱管理；將第一支柱涉及但沒有完全覆蓋的風險，如集中度風險、剩余風險等，以及第一支柱未涉及的風險，包括銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和對商業銀行有實質性影響的其他風險納入第二支柱管理，構成了全面風險管理的基本框架。

三、銀行風險管理的主要策略和方法（熟悉）

大致包括風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。

風險分散：商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

風險對沖：通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

風險轉移：指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。

風險規避：指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

風險補償：是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。