銀行從業初級資格考試《銀行管理》科目的備考，第七部分銀行風險管理的考查點主要為全面風險管理的框架、信用風險管理、操作風險管理、聲譽風險管理和突發事件與應急管理，其中，信用風險管理的考查點為：

一、信用風險管理的內容（掌握）

對商業銀行而言，信用風險管理的目標是通過將信用風險保持在可接受的指標范圍內，使風險調整后的收益率最大化。

1、信用風險控制

信用風險控制包括以下內容：

全流程管理：審貸分離、貸款“三查”、信貸審批；

受托支付管理：是指商業銀行（貸款人）按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對于的支付過程；

限額管理：授信限額是商業銀行在客戶的債務承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍以內所愿意并允許提供的最高授信額。

期限管理：商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式；

還款管理：通常情況下，對即將到期的業務，商業銀行會提前通知借款人及時準備資金，按期足額償還銀行信用；

合同管理：商業銀行應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同；

風險緩釋：是指商業銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險；

以及保理業務風險管理、法律責任、授信工作盡職要求等。

2、信用風險計量

目前在全球范圍內，巴塞爾銀行監管委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露，并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。

二、貸款風險分類和不良資產管理（掌握）

1、貸款風險分類

即按照貸款風險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。目前，我國部分商業銀行正在向更詳細的十級或十二級貸款風險分類法過渡。

2、不良資產管理

包括不良貸款的識別、不良貸款的評估、不良貸款處置方式等內容，其中：

不良貸款處置方式有直接追償、訴訟追償、委外清收、債務減免、債務重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權轉讓、資產租賃、破產清償等方式。