銀行從業(yè)初級資格考試《銀行管理》科目的備考，第七部分銀行風(fēng)險管理的考查點主要為全面風(fēng)險管理的框架、信用風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理、聲譽風(fēng)險管理和突發(fā)事件與應(yīng)急管理，其中，信用風(fēng)險管理的考查點為：

一、信用風(fēng)險管理的內(nèi)容（掌握）

對商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過將信用風(fēng)險保持在可接受的指標(biāo)范圍內(nèi)，使風(fēng)險調(diào)整后的收益率最大化。

1、信用風(fēng)險控制

信用風(fēng)險控制包括以下內(nèi)容：

全流程管理：審貸分離、貸款“三查”、信貸審批；

受托支付管理：是指商業(yè)銀行（貸款人）按照貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對于的支付過程；

限額管理：授信限額是商業(yè)銀行在客戶的債務(wù)承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍以內(nèi)所愿意并允許提供的最高授信額。

期限管理：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式；

還款管理：通常情況下，對即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會提前通知借款人及時準(zhǔn)備資金，按期足額償還銀行信用；

合同管理：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同；

風(fēng)險緩釋：是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險；

以及保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、法律責(zé)任、授信工作盡職要求等。

2、信用風(fēng)險計量

目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露，并據(jù)此計算信用風(fēng)險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系和計量技術(shù)的發(fā)展。

二、貸款風(fēng)險分類和不良資產(chǎn)管理（掌握）

1、貸款風(fēng)險分類

即按照貸款風(fēng)險程度的不同將貸款劃分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。目前，我國部分商業(yè)銀行正在向更詳細(xì)的十級或十二級貸款風(fēng)險分類法過渡。

2、不良資產(chǎn)管理

包括不良貸款的識別、不良貸款的評估、不良貸款處置方式等內(nèi)容，其中：

不良貸款處置方式有直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償?shù)确绞健?/p>