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2015年銀行業(yè)初級資格考試《風險管理》終極卷及答案(二)

來源:233網校 2015-05-27 09:42:00

41、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是( )。

A、失誤樹分析方法

B、資產財務狀況分析法

C、制作風險清單

D、情景分析法

【答案與解析】正確答案:C

制作清單就猶如日常記賬,是最基本最簡單的方法。商業(yè)銀行一般常用的風險識別的方法有:(1)制作風險清單是銀行識別風險最基本最常用的方法;(2)專 家調查列舉法是將面臨的風險一一列出并按照標準分類;(3)情景分析法是通過有關的數(shù)據(jù)圖表曲線來模擬銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài),目的在于識別潛在風險; (4)分解分析法是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素;(5)失誤樹分析法是一種圖解法,用來識別和分析風險損失發(fā)生前存在的各種不恰當行為,由此判斷總結哪些失誤最可能導致風險損失。(6)資產財務狀況分析法是分析財務資料來識別風險。

42、參照國際最佳實踐,在日常風險管理操作中,具體的風險管理/控制措施可以采取( )。

A、從基層業(yè)務單位到高級管理層的二級管理方式

B、從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會的二級管理方式

C、從基層業(yè)務單位到高級管理層,再到業(yè)務領域風險管理委員會的三級管理方式

D、從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會,再到高級管理層的三級管理方式

【答案與解析】正確答案:D

考生通過本題可加深記憶。

43、下列關于商業(yè)銀行風險管理部門的說法,不正確的是( )。

A、集中型風險管理部門更適合于規(guī)模龐大,資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B、集中型風險管理部門包括了風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應的信息系統(tǒng)/ 技術支持等風險管理核心要素

C、分散型風險管理部門自身需包含完善的風險管理功能

D、分散型風險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

【答案與解析】正確答案:C

44、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法,正確的是( )。

A、董事會負責執(zhí)行風險管理政策,制定風險管理的程序和操作規(guī)程

B、高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構,承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

C、風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息,做出經營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D、風險管理部門從事內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

【答案與解析】正確答案:C

A是由高級管理層負責的,B說的是董事會,D說的是監(jiān)事會。

歸納商業(yè)銀行風險管理組織機構:

1、董事會:最高風險管理/決策機構。

2、監(jiān)視會:我國特有,負責內部監(jiān)督。

3、高管層:負責實際執(zhí)行風險管理政策。

4、風險管理部門:

(1)兩個原則:高度獨立性、不具有風險管理策略執(zhí)行權;

(2)兩種類型:集中型和分散型;

(3)風險管理部門的職責:

監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務部門的風險限額;

核準復雜金融產品的定價模型,并協(xié)助財務控制人員進行價格評估;

全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況,保持信息準確性;

風險管理需要以下四個技能:風險監(jiān)控和分析能力、數(shù)量分析能力、價格核準能力、模型創(chuàng)建能力、系統(tǒng)開發(fā)/集成能力。

5、其他風險控制部門:

(1)財務控制部門;

(2)內部審計部門;

(3)法律/合規(guī)部門;

(4)外部風險監(jiān)督部門。

45、若借款人甲、乙內部評級l年期違約概率分別為0、02%和0、04%,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為( )。

A、0、02%,0、04% B、0、03%,0、03%

C、0、02%、0、03% D、0、03%,0、04%

【答案與解析】正確答案:D

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,違約概率被定位為借款人內部評級l年期違約概率與0、03%中的較高者。

46、假定某企業(yè)2006年的銷售成本為50萬元,銷售收入為l00萬元,年初資產總額為l70萬元,年底資產總額為l90萬元,則其總資產周轉率約為( )。

A、20% B、26% C、53% D、56%

【答案與解析】正確答案:D

總資產周轉率的計算公式:總資產周轉率=銷售收入÷平均總資產=100÷[(170+190)÷2]×100%=56%。

47、某企業(yè)2006年銷售收入l0億元人民幣,銷售凈利率為l4%,2006年初所有者權益為39億元人民幣,2006年末所有者權益為45億元人民幣,則該企業(yè)2006年凈資產收益率為( )。

A、3、00%

B、3、11%

C、3、33%

D、3、58%

【答案與解析】正確答案:C

凈資產收益率=凈利潤÷[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)÷2]×100%,凈利潤=銷售收入×銷售凈利率。

48、商業(yè)銀行不能通過( )的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A、查詢人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫 來源:233網校

B、查詢稅務部門個人客戶信用記錄

C、從其他銀行購買客戶借款記錄

D、查詢海關部門個人客戶信用記錄

【答案與解析】正確答案:C

利用內外部征信系統(tǒng)調查了解借款人的資信狀況,除了上述三種途徑,還可以通過法院獲得,這些都是權威部門。

49、假設借款人內部評級l年期違約概率為0、05%,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為( )。

A、0、05%

B、0、04%

C、0、03%

D、0、02%

【答案與解析】正確答案:A

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,違約概率被定為借款人內部評級1年期違約概率與0、03%中的較高者。

50、在客戶信用評級中,由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景國素等構成,針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是( )o

A、5Cs系統(tǒng)

B、5Ps系統(tǒng)

C、CAMEL分析系統(tǒng)

D、51ts系統(tǒng)

【答案與解析】正確答案:B

這種需要記住首字母縮寫的系統(tǒng)名稱,只要記住最常用的最熟悉的單詞然后套用就可以了。

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