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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》終極卷及答案(四)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2015-05-28 11:20:00

一、判斷題

第1題 經(jīng)濟(jì)資本能夠用于彌補(bǔ)銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。( ) A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B解析: 經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。

【專(zhuān)家點(diǎn)撥】經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占有,即占用資本來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)是需要成本的。

第2題 其他條件不變,貸款增加意味著融資缺口減少。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B解析: 融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額,因此在其他條件不變的情況下,貸款增加意味著融資缺口增加.而不是減少。

第3題 商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測(cè)試單一風(fēng)險(xiǎn)因素的假設(shè)變動(dòng)對(duì)組合價(jià)值的影響。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B解析: 情景分析是一種多因素分析方法,結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率.研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。

第4題 商業(yè)銀行交易賬戶(hù)的項(xiàng)目通常按歷史成本定價(jià)。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B解析: 商業(yè)銀行交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià),當(dāng)缺乏可考察的市場(chǎng)價(jià)格時(shí),可以按模型定價(jià)。第5題 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A解析: 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第6題 基本指標(biāo)法以多種指標(biāo)構(gòu)成的指標(biāo)體系作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B解析: 基本指標(biāo)法以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度。基本指標(biāo)各自獨(dú)立,并不構(gòu)成體系。

第7題 明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B解析: 明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。

第8題 培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A解析: 培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。

第9題 商業(yè)銀行內(nèi)部的性別/種族歧視事件屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B解析: 商業(yè)銀行內(nèi)部的性別/種族歧視事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。

第10題 商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是消除風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B解析: 商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是減少風(fēng)險(xiǎn)。

第11題 只有當(dāng)外部審計(jì)組織按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當(dāng)局的委托對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí),其工作才具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A解析: 只有當(dāng)外部審計(jì)組織按照有關(guān)監(jiān)管法律的授權(quán)或接受監(jiān)管當(dāng)局的委托對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)時(shí),其工作才具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)。

第12題 走私不屬于內(nèi)部欺詐。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B解析: 略

第13題 CreditMonitor模型認(rèn)為.企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A解析: 略

第14題 計(jì)量違約損失率的方法包括市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A解析: 計(jì)量違約損失率的方法主要有以下兩種:一是市場(chǎng)價(jià)值法,通過(guò)市場(chǎng)上類(lèi)似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率;二是回收現(xiàn)金流法,根據(jù)違約歷史清收情況,預(yù)測(cè)違約貸款在清收過(guò)程中的現(xiàn)金流。

第15題 有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束。( )

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A解析: 商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束是有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)。

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