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2015年銀行業(yè)初級資格考試《風險管理》終極卷及答案(四)

來源:233網(wǎng)校 2015-05-28 11:20:00

第111題 操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式,其中包括( )。

A.就業(yè)制度和工作場所安全性

B.內(nèi)部欺詐

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

正確答案:A,B,C,D,E解析: 操作風險包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全性,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法、實物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割及流程管理。

第112題 對于不可管理的風險,商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有( )。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

正確答案:C,D,E解析: 商業(yè)銀行風險管理的方法有風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償,其中后三種主要針對不可管理風險。

第113題 下面關(guān)于貸款分類的說法,不正確的有( )。

A.綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.它實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.主要用于貸后管理,更多地體現(xiàn)為事后評價

D.通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素,客戶信用風險因素由客戶評級完成

E.可同時用于貸前審批、貸后管理,是對債項風險的一種預先判斷

正確答案:D,E解析: D、E選項是債項評級的特點。第114題 損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括( )。

A.總損失數(shù)額信息

B.總損失中收回部分信息

C.抵押資產(chǎn)的可變現(xiàn)凈值

D.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

E.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

正確答案:A,B,D,E解析: 操作風險損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括:①總損失數(shù)額信息;②總損失中收回部分信息;③損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息;④損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息。

第115題 ( )屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風險控制部門。

A.風險管理委員會

B.內(nèi)部審計部門

C.財務(wù)控制部門

D.法律合規(guī)部門

E.風險管理部門

正確答案:A,B,C,D,E解析: 略

第116題 以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說法,正確的有( )。

A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓

B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟資本配置效率

D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比,單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對困難

正確答案:A,B,C,D解析: 組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點就是資產(chǎn)組合的風險與價值評估缺乏透明度,而單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對容易。

第117題 按照執(zhí)行價格,期權(quán)可分為( )。

A.溢價期權(quán)

B.平價期權(quán)

C.折價期權(quán)

D.價內(nèi)期權(quán)

E.價外期權(quán)

正確答案:B,D,E解析: 按照執(zhí)行價格,期權(quán)可分為價內(nèi)期權(quán)、平價期權(quán)和價外期權(quán)。

第118題 一般而言,以下因素會造成借款人信用風險提高的有( )。

A.利率水平提高

B.擴張的貨幣政策

C.借款人財務(wù)杠桿提高

D.經(jīng)濟轉(zhuǎn)入蕭條

E.借款人收益波動性變大

正確答案:A,C,D,E解析: A、C、D、E四項都可能造成借款人的資金緊張,所以會影響借款人的還款能力.這樣也就造成了借款人信用風險的提高。

第119題 國別風險的評估指標包括( )。

A.數(shù)量指標

B.質(zhì)量指標

C.比例指標

D.等級指標

E.總量指標

正確答案:A,C,D解析: 國別風險的評估指標包括三種:數(shù)量指標、比例指標和等級指標。

第120題 全面風險管理要素包括( )。

A.事件識別

B.風險評估

C.控制活動

D.內(nèi)部環(huán)境

E.信息和交流

正確答案:A,B,C,D,E解析: 此外還包括:目標設(shè)定、風險對策、監(jiān)控。

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