二、多項(xiàng)選擇題(共40題，合計(jì)40分)

91期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點(diǎn)有(　)。

A. 套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割

B. 期現(xiàn)套利則一般很少進(jìn)行實(shí)物交割

C. 套期保值首先是因?yàn)槌钟辛爽F(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操作

D. 期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作

E. 套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的

[正確答案]B,C,

92與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（　）。

A. 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B. 綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C. 在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D. 綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E. 按照服務(wù)的對(duì)象不同,綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別

[正確答案]B,D,E,

93回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有（　）。

A. 流動(dòng)性強(qiáng)

B. 安全性高

C. 收益穩(wěn)定且超過(guò)銀行存款收益

D. 稅收優(yōu)惠

E. 回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是金融債券

[正確答案]A,B,C,

試題解析: 回購(gòu)協(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠的特征，回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券，DE項(xiàng)不符合題意。

94下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（　）。

A. 盡量采用現(xiàn)金交易

B. 以多人名義領(lǐng)取工資

C. 利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者

D. 在某些國(guó)家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)

E. 工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅

[正確答案]C,D,E,

95銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（　）。

A. 期次類產(chǎn)品

B. 開放式產(chǎn)品

C. 滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

D. 封閉式產(chǎn)品

E. 非保本產(chǎn)品

[正確答案]A,C,

試題解析: 銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動(dòng)發(fā)行。

96黃金投資的方式有（　）。

A. 條塊現(xiàn)貨

B. 純金幣

C. 黃金基金

D. 黃金存折

E. 紀(jì)念金幣

[正確答案]A,B,C,D,E,

97商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員（　）。

A. 具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B. 充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C. 理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D. 遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E. 具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

[正確答案]A,B,C,D,

試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條規(guī)定可知，ABCD選項(xiàng)正確。

98若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握（　）投資技巧。

A. 注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持 有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別

B. 注意選擇折價(jià)率較大的基金

C. 要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力

D. 關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

E. 投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)

[正確答案]A,B,C,D,E,

99銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（　）。

A. 客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B. 客戶從事的職業(yè)

C. 客戶的信譽(yù)情況

D. 客戶在銀行的等級(jí)

E. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

[正確答案]A,D,E,

試題解析: 一般銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中都會(huì)介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(發(fā)售金額)和最小遞增金額等。

100客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行辦理（　）。

A. 基金開戶

B. 基金轉(zhuǎn)換

C. 股票開戶

D. 購(gòu)買壽險(xiǎn)

E. 黃金代保管

[正確答案]A,B,D,E,

試題解析: 目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)。客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行辦理基金開戶、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)。大多數(shù)銀行可以為客戶提供實(shí)物黃金代保管服務(wù)。目前，我國(guó)由于實(shí)行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，銀行不可經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。所以不能在銀行辦理股票開戶。