二、多項選擇題(共40題，合計40分)
91期現套利和套期保值兩種投資策略的不同點有( )。
A. 套期保值經常會導致實物交割
B. 期現套利則一般很少進行實物交割
C. 套期保值首先是因為持有了現貨頭寸，于是才產生避險需要從而進行期貨操作
D. 期現套利是直接為了盈利而在現貨期貨兩個市場中同時進行雙向操作
E. 套期保值肯定是有風險的
[正確答案]B,C,
92與理財顧問服務相比,綜合理財服務的特點體現在（ ）。
A. 綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃.投資建議.個人投資產品推介等綜合的專業化服務
B. 綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進行投資和資產管理
C. 在綜合理財服務中所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔
D. 綜合理財服務更強調個性化的服務
E. 按照服務的對象不同,綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩個類別
[正確答案]B,D,E,
93回購協議市場的交易特點有（ ）。
A. 流動性強
B. 安全性高
C. 收益穩定且超過銀行存款收益
D. 稅收優惠
E. 回購協議中所交易的證券主要是金融債券
[正確答案]A,B,C,
試題解析: 回購協議并沒有稅收優惠的特征，回購協議中所交易的證券主要是政府債券，DE項不符合題意。
94下列行為中，可以作為合理稅收規劃的有（ ）。
A. 盡量采用現金交易
B. 以多人名義領取工資
C. 利用價格杠桿將稅負轉給消費者
D. 在某些國家和地區利用贍養子女的條件抵免稅負
E. 工資薪金與勞務報酬分別納稅
[正確答案]C,D,E,
95銀行理財產品按期次性可分為（ ）。
A. 期次類產品
B. 開放式產品
C. 滾動發行產品
D. 封閉式產品
E. 非保本產品
[正確答案]A,C,
試題解析: 銀行理財產品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發行。
96黃金投資的方式有（ ）。
A. 條塊現貨
B. 純金幣
C. 黃金基金
D. 黃金存折
E. 紀念金幣
[正確答案]A,B,C,D,E,
97商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員（ ）。
A. 具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力
B. 充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章
C. 理解所推介產品的風險特性
D. 遵守從業人員職業道德
E. 具備獨立開發理財產品的能力
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十九條規定可知，ABCD選項正確。
98若將封閉式基金加入到理財規劃中，則需要掌握（ ）投資技巧。
A. 注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持 有人結構的區別
B. 注意選擇折價率較大的基金
C. 要適當關注封閉式基金的分紅潛力
D. 關注基金重倉股的市場表現和股市未來發展趨勢
E. 投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現快速上漲行情，要注意獲利了結
[正確答案]A,B,C,D,E,
99銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括（ ）。
A. 客戶的資產規模
B. 客戶從事的職業
C. 客戶的信譽情況
D. 客戶在銀行的等級
E. 客戶的風險承受能力
[正確答案]A,D,E,
試題解析: 一般銀行在發行理財產品的過程中都會介紹產品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括客戶的風險承受能力、客戶的資產規模、客戶在銀行的等級、產品發行地區、資金門檻(發售金額)和最小遞增金額等。
100客戶可在大多數的銀行柜臺或網上銀行辦理（ ）。
A. 基金開戶
B. 基金轉換
C. 股票開戶
D. 購買壽險
E. 黃金代保管
[正確答案]A,B,D,E,
試題解析: 目前，我國商業銀行共開展了約幾十種的代理業務。客戶可在大多數的銀行柜臺或網上銀行辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業務。銀行主要代理的險種包括壽險和財險。大多數銀行可以為客戶提供實物黃金代保管服務。目前，我國由于實行金融業的分業經營模式，銀行不可經營證券業務，銀行代理股票業務更多地體現在第三方存管業務上。所以不能在銀行辦理股票開戶。
