111商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查時(shí)調(diào)查的信息包括（?。?。

A. 客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

B. 客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求

C. 客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力

D. 客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估

E. 客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品安全性的要求

[正確答案]A,B,C,D,

試題解析: 商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力以及客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需長(zhǎng)規(guī)模的預(yù)估等。

112目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有(　)。

A. 收益遞增理財(cái)計(jì)劃

B. 收益平衡理財(cái)計(jì)劃

C. 收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃

D. 收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃

E. 收益固定理財(cái)計(jì)劃

[正確答案]A,C,

目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主。比較典型的有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃兩種，其他三種都不是我國(guó)非保證收益理財(cái)計(jì)劃的典型形式。故選AC。

113風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的（　）。

A. 方差

B. 平均差

C. 極差

D. 標(biāo)準(zhǔn)差

E. VaR

[正確答案]A,D,E,

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。

114下列說(shuō)法正確的有（?。?。

A. 股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益

B. 債券的直接收益取決于債券利率

C. 債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

D. 基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要

E. 國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

[正確答案]A,B,D,

試題解析: 股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益，不確定性強(qiáng)，投資于股票有較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)正確；債券的直接收益取決于債券利率，而債券利率一般是事先確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)小，所以B項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤；基金主要投資于有價(jià)證券，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)又可能小于股票。基金能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要，所以D項(xiàng)正確；國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)較小，但并非不存在，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

115商業(yè)銀行有（?。┣樾沃坏模蓢?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

A. 未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的

B. 未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的

C. 拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督的

D. 未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的

E. 將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)的

[正確答案]A,B,E,

試題解析: 《商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰疑；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款：①未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行’肄樣的；⑦未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的：④將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)的。

116不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（　）。

A. 固定收益率

B. 最低收益率

C. 預(yù)期最高收益率

D. 浮動(dòng)收益率

E. 保本收益率

[正確答案]A,B,

117稅收規(guī)劃是對(duì)我國(guó)稅收制度和法律的正確理解和靈活運(yùn)用。以下稅收規(guī)劃行為能實(shí)現(xiàn)合理避稅目標(biāo)的有（?。?。

A. 將勞務(wù)報(bào)酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取

B. 利用不同收入項(xiàng)目稅率差異進(jìn)行節(jié)稅

C. 將勞務(wù)報(bào)酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得

D. 工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換或工資收入

E. 回避個(gè)人所得申報(bào)

[正確答案]A,B,C,

試題解析: 工資薪金和股息收入都是個(gè)人所得，需要繳納個(gè)人所得稅，工資收入分等級(jí)征稅，等級(jí)越高，稅率越高。稅收規(guī)劃的最基本原則是合法蝕，回避個(gè)人所得申報(bào)違反了法律法規(guī)。

118下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（　）。

A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃

B. 在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有

C. 最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配

D. 在最低收益理財(cái)計(jì)劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的

E. 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

[正確答案]B,C,E,

119下列哪些因素影響到債券的收益率?(　)

A. 息票率

B. 期限

C. 購(gòu)買(mǎi)價(jià)格

D. 發(fā)行費(fèi)用

E. 債券稅收

[正確答案]A,B,C,E,

120理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（?。?。

A. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B. 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C. 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D. 信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

[正確答案]B,C,D,E,

試題解析: 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)類風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)所有的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，因此A項(xiàng)是不需要考慮的。