答案與解析
一、單項選擇題
1．答案：B
【解析】中國銀行業監督管理委員會在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中給個人理財業務的規定是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
2．答案：B
【解析】國際理財規劃師協會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。
3．答案：D
【解析】個人客戶是個人理財業務的需求方，也是金融機構如商業銀行個人理財業務的服務對象。
4．答案：B
【解析】商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。
5．答案：A
【解析】商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。
6．答案：C
【解析】從客戶等級來看，財富管理業務的客戶等級高于理財業務但低于私人銀行業務。
7．答案：B
【解析】個人理財業務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
8．答案：A
【解析】私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，更加強調個性化。
9．答案：A
【解析】銀行往往根據客戶類型進行理財業務的分類，分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務。
10．答案：B
【解析】個人理財業務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括私人銀行業務和理財計劃兩類，私人銀行業務是個人理財業務。
二、多項選擇題
1．答案：ABCDE
【解析】個人理財業務的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等。
2．答案：DE
【解析】財富管理和投資管理是與個人理財直接相關的定義。
3．答案：AD
【解析】按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問業務和綜合理財業務。
4．答案：ACDE
【解析】監管機構、非銀行金融機構、個人客戶和商業銀行。
5．答案：BDE
【解析】個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標、風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。
6．答案：ABCE
【解析】綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務；而私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。
7．答案：ABCE
【解析】個人貸款業務可以幫助銀行分散風險，D的說法有誤。
8．答案：AD
【解析】專業化服務活動表現為兩種性質：一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質；另一種是商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。
9．答案：BCDE
【解析】個人理財業務的監管機構包括：銀監會、證監會、保監會和外管局，簡稱“一局三會”。
10．答案：ABCDE
【解析】收入穩定、受人尊敬；行業自理和規范管理；理財服務需求大；理財師培養工作推動；終身的職業，越老越吃香，還包括合格理財師的職場選擇多、提升空間大。
三、判斷題
1．答案：A
【解析】個人理財服務在我國迅速發展的原因有：居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉型的客觀需要。
2．答案：B
【解析】個人客戶是個人理財業務的需求方。
3．答案：B
【解析】個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，個人客戶是需求方；商業銀行是供給方；非銀行金融機構是提供商；監管機構主要是負責監管，四者地位不一樣。
4．答案：A
【解析】財富管理業務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。
5．答案：B
【解析】私人銀行業務是只針對高凈值客戶提供的全方位服務。
6．答案：B
【解析】私人銀行業務是一種向高凈值客戶提供的金融服務。
7．答案：B
【解析】財富管理除了資產配置外，還包含財富積累、財富保障和財富分配等，因此財富管理包含了投資管理。
8．答案：B
【解析】財務缺口帶來的財務需求，是個人理財業務發展的動力之一。
9．答案：A
【解析】個人理財和財富管理都有兩層相同的含義，因此二者本質上是一致的。
10．答案：B
【解析】在教育方面，美國金融理財師要完成經培訓機構認可的大學教育或與大學教育程度相當的理財培訓項目。
