答案與解析

一、單項(xiàng)選擇題

1．答案：B

【解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

2．答案：B

【解析】國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)是最早給個(gè)人理財(cái)定義的，它認(rèn)為個(gè)人理財(cái)就是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

3．答案：D

【解析】個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

4．答案：B

【解析】商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

5．答案：A

【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

6．答案：C

【解析】從客戶等級(jí)來看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)但低于私人銀行業(yè)務(wù)。

7．答案：B

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

8．答案：A 

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。

9．答案：A

【解析】銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類，分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。

10．答案：B

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

二、多項(xiàng)選擇題

1．答案：ABCDE

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)較為廣泛，包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。

2．答案：DE

【解析】財(cái)富管理和投資管理是與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義。

3．答案：AD

【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

4．答案：ACDE

【解析】監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人客戶和商業(yè)銀行。

5．答案：BDE

【解析】個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

6．答案：ABCE

【解析】綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)；而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

7．答案：ABCE

【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，D的說法有誤。

8．答案：AD

【解析】專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

9．答案：BCDE

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外管局，簡(jiǎn)稱“一局三會(huì)”。

10．答案：ABCDE

【解析】收入穩(wěn)定、受人尊敬；行業(yè)自理和規(guī)范管理；理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)；終身的職業(yè)，越老越吃香，還包括合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大。

三、判斷題

1．答案：A

【解析】個(gè)人理財(cái)服務(wù)在我國(guó)迅速發(fā)展的原因有：居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

2．答案：B

【解析】個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。

3．答案：B

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，個(gè)人客戶是需求方；商業(yè)銀行是供給方；非銀行金融機(jī)構(gòu)是提供商；監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是負(fù)責(zé)監(jiān)管，四者地位不一樣。

4．答案：A

【解析】財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

5．答案：B

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是只針對(duì)高凈值客戶提供的全方位服務(wù)。

6．答案：B

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)。

7．答案：B

【解析】財(cái)富管理除了資產(chǎn)配置外，還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等，因此財(cái)富管理包含了投資管理。

8．答案：B

【解析】財(cái)務(wù)缺口帶來的財(cái)務(wù)需求，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一。

9．答案：A

【解析】個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理都有兩層相同的含義，因此二者本質(zhì)上是一致的。

10．答案：B

【解析】在教育方面，美國(guó)金融理財(cái)師要完成經(jīng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的大學(xué)教育或與大學(xué)教育程度相當(dāng)?shù)睦碡?cái)培訓(xùn)項(xiàng)目。