答案與解析
一、單項(xiàng)選擇題
1．答案：D
【解析】代理的特征包括五個(gè)方面：①代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。
2．答案：A
【解析】《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》屬于行政法規(guī)。
3．答案：B
【解析】第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。
4．答案：C
【解析】民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價(jià)有償和誠實(shí)信用，其中誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。
5．答案：D
【解析】第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。
6．答案：D
【解析】有下列情形之一的，委托代理終止情形：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。串通第三人損害代理人的利益；做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)；不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害代理人都將承擔(dān)法律責(zé)任。
7．答案：B
【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。
8．答案：B
【解析】一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害國家利益的合同為無效合同。
9．答案：D
【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。
10．答案：B
【解析】B屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。
二、多項(xiàng)選擇題
1．答案：DE
【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條規(guī)定：個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。
2．答案：ABCDE
【解析】法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
3．答案：ABCD
【解析】銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等產(chǎn)品。
4．答案：ABCDE
【解析】本題選項(xiàng)全部正確。
5．答案：ABCDE
【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為包括：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買制定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)等。
6．答案：ABCDE
【解析】債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
7．答案：ACD
【解析】法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。
8．答案：ABCD
【解析】質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量和狀況；擔(dān)保的范圍。
9．答案：ABCDE
【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金：⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)問限制的表述，i⑥登載單位或者個(gè)人的建議性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
10．答案：BCDE
【解析】離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。
三、判斷題
1．答案：A
【解析】《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十六條規(guī)定，銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保。
2．答案：B
【解析】民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
3．答案：B
【解析】10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。
4．答案：B
【解析】不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。
5．答案：A
【解析】委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。
6．答案：A
【解析】本題表達(dá)正確。
7．答案：B
【解析】代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。
8．答案：B
【解析】當(dāng)事人訂立合同的形式有書面形式、口頭形式和其他形式。
9．答案：B
【解析】委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。
10．答案：B
【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
